Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году, как работает программа

Индексация военной ипотеки 2019 – Год 2019

С 2006 года запущена государственная программа по ипотечному кредитованию для военнослужащих (НИС). Это позволяет гражданам быстрее приобретать жилые помещения в собственность, не дожидаясь выделения средств из федерального бюджета в рамках других проектов.

НИС работает на основе Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Военная ипотека представляет собой приобретение жилого помещения военнослужащим в кредит. При этом первоначальный взнос выплачивается в виде субсидии на счет гражданина, а остальные ежемесячные платежи вносятся непосредственно из бюджета Министерства обороны.

Фактически служащий самостоятельно средства не выплачивает по кредиту, оплата осуществляется федеральными дотациями.

Военная ипотека — условия предоставления в 2018 году

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой доступно не для всех военнослужащих. Получить средства на приобретение жилья могут:

служащие, которые были уволены из вооруженных сил по состоянию здоровья, независимо от срока службы;

служащие, чей срок службы превышает 3 года;

сотрудники тех частей, которые были расформированы по какой-либо причине (не гражданский персонал);

служащие, которые были передислоцированы с места службы;

иные военнослужащие, чей контракт был окончен по независящим от них причинам.

Граждане, которые «работают» в вооруженных силах более трех лет, могут вступить в программу в любой момент по собственному желанию. Ипотека носит заявительный характер, поэтому к участию не могут принудить и не обязаны уведомлять о возможности получить займ на выгодных условиях.

Военная ипотека в 2018 году: последние новости

Для участников НИС одним из главных положений ФЗ No362 «О федеральном бюджете на 2018 год и плановый период 2019–2020 гг.», является пункт об индексации накопительного взноса.

Годовой взнос на 2018 год установлен в размере 268 465,60 руб. Индексация небольшая – 3,2%, но в совокупности с изменённой системой формирования накоплений на именных накопительных счетах участников НИС, заключивших договора займа для погашения ипотечных кредитов, даже такой размер прибавки даст положительный результат.

Напомним, Росвоенипотека продолжает работу, направленную на запуск пилотного проекта по рефинансированию военной ипотеки, а с января 2018 года все договора об ипотеке, заключаемые участниками НИС, будут иметь фиксированный платёж, направленный на избежание ситуации образования «долговых хвостов».

Индексация накопительного взноса положительно скажется и на тех участниках НИС, кто в 2018 году будет увольняться со службы по льготным основаниям с выслугой более 10 «календарей». Стоит отметить, что в бюджете на следующий год объём средств, дополняющих накопления увеличен до 90 128,7 млн. руб.

В связи с тем, что в 2017 году законодательно разрешили совмещать военную ипотеку и материнский (семейный) капитал, нельзя не отметить отсутствие индексации размера маткапитала. В 2018 году размер выплат составит те же 453 026 руб. Индексация в размере 4% до 471 тыс. рублей запланирована лишь на январь 2020 года.

Совмещение средств материнского (семейного) капитала и военной ипотеки стало возможным после вступления в силу 627 ПП РФ от 25.05.2017 года. Данная мера направлена на увеличение возможностей участников НИС, имеющих двух и более детьей, при покупке по военной ипотеке более просторного и комфортного жилья для своей семьи.

АИЖК, военная ипотека официальный сайт

Требования к заемщикам: участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) и наличие права на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Возраст заемщика: От 25 до достижения предельного возраста пребывания на военной службе (на дату погашения кредита / займа).

Пакет документов: документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ); свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Условия кредита: минимальная сумма — 500 000 руб., максимальная — 2,486 млн руб. Срок кредита — от 36 месяцев по месяц наступления 45-летнего возраста заемщика (включительно). Срок кредитования соответствует сроку, на который заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (ЦЖЗ) согласно свидетельству о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС) на получение средств ЦЖЗ.

АИЖК: военная ипотека. Первоначальный взнос

от 20%. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может состоять из собственных средств заемщика и/или средств ЦЖЗ, предоставляемого участнику НИС. Сумма ЦЖЗ, перечисляемая в счет оплаты первоначального взноса:

не ограничена – в случае открытия заемщиком счета для перечисления средств ЦЖЗ в ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Банк ЗЕНИТ, ВТБ24 (ПАО), ПАО Сбербанк или в Банк ГПБ (АО);

не может превышать 1,4 млн рублей – в иных случаях.

АИЖК: военная ипотека. Страхование

После регистрации права собственности на квартиру, завершенную строительством, осуществляется имущественное страхование (страхование риска повреждения и утраты предмета залога).

По желанию заемщика может быть произведено:

Военная ипотека в 2018 году: изменения, свежие новости
Военная ипотека в 2018 году: изменения, свежие новости

Источник: rf.biz

В уходящем 2017-м было немало позитивного для участников НИС. Самая главная радость — индексация ежегодного накопительного взноса, которая все-таки была произведена.

Основой военной ипотеки является специальная государственная программа — накопительно-ипотечная система или НИС.

Суть ее состоит в том, что государство каждый год в течение срока службы (не менее 3 лет и не более 20) отчисляет на личный счет военнослужащего установленную Правительством РФ сумму.

Эти деньги после 3 лет участия в НИС можно потратить на первоначальный взнос за квартиру по программе «Военная ипотека».

Индексация военной ипотеки

Размер накопительного взноса для участников НИС в 2019 году составит 268 465 рублей 60 копеек. По сравнению с 2018 годом сумма индексировалась более чем на 8 тысяч рублей. Пока Правительство не приблизилось к своим же планам образца 2014 года:

Но любая индексация уже радует тех участников НИС, которые успели заключить кредитные договоры с банками до 2014 года, когда размер выплат урезали по сравнению с запланированным.

С небольшой индексацией и, в большей степени, с учетом работающей стратегии доверительного управления накоплениями сумма ежегодной выплаты в 2018 году будет значительно выше.

Дело в том, что теперь ФГКУ «Росвоенипотека» получает деньги на год вперед, чтобы доходов с них было больше. Эти средства направляются на частичное досрочное погашение ипотеки.

В результате долг военнослужащего перед банком, возникший из-за недоиндексации, будет постепенно уменьшаться вплоть до его погашения.

Читайте также  Госпрограмма для многодетных семей 2019

Материнский капитал для военной ипотеки и другие новости 2017

Военнослужащие становятся собственниками новых квартир по программе «Военная ипотека»

25 мая 2017 года было подписано постановление Правительства РФ, согласно которому участники НИС могли использовать материнский капитал как для досрочного погашения военной ипотеки, так и для первоначального взноса за квартиру в залоге.

Также в начале уходящего года банки-партнеры программы «Военная ипотека» улучшили условия своих ипотечных продуктов. Были увеличены суммы кредитов, уменьшены процентные ставки и размеры первоначальных взносов.

А еще был запущен сервис покупки/продажи жилья между участниками НИС, которые приобрели квартиры по военной ипотеке. Этот сервис помогает военнослужащим продать квартиру и снять с нее обременение и во второй раз воспользоваться программой «Военная ипотека».

А сейчас крупнейшие строительные компании России уже начали готовиться к новогоднему сезону и порадовали участников НИС акциями и скидками. Например, ГК «ПИК» предлагая 10% скидку по программе «Военная Ипотека».

Военная ипотека изменения в 2018 году
Какие свежие изменения произошли с военной ипотекой в 2017 году, и что ждет участников НИС в 2018-м? Индексируют ли сумму выплат, и какова она будет?

Источник: bankinrussia.ru

Военная ипотека как механизм социальной защиты военнослужащих начала функционировать с 1 января 2005 года. Юридическим обоснованием взаимодействия члена НИС с государством и банком является ФЗ 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 2004 года. В 2018 году в схему действия военной ипотеки внесены определенные изменения.

Какие изменения произойдут в 2018 году

Напомним, в чем состоит суть военной ипотеки.

Военнослужащие, подпадающие под перечень лиц, которые могут стать членом НИС и заключившие с органом договор, ежегодно получают на свой именной счет определенную сумму из бюджета МО.

По истечении 3-х лет службы по контракту накопленную сумму можно использовать для приобретения жилья. Учитывая те проблемы, с которыми столкнулись первые покупатели квартир по ВИ, НИС внесло некоторые изменения.

Условия покупки и категория лиц, на которых распространяется военная ипотека, остались прежними, однако максимальная сумма, на которую может рассчитывать военнослужащий, теперь уменьшилась на 200 тысяч и составляет 2,2 млн. (В 2017 году максимальный размер был 2,4 млн.).

Вторая особенность – закрепление ставки ежемесячного платежа. Теперь в договоре будет четко прописан каждый платеж и никаких сюрпризов в виде дополнительных процентов не окажется. Ранее прогнозирование предстоящих выплат рассчитывалось на основе первоначального взноса, однако такой подход показал свою неэффективность.

Военнослужащие отмечали, что из-за изменения политики банка или в результате роста инфляции срок последнего платежа отдалялся, что негативно сказывалось на возможности выхода в отставку. (Напомним, что Министерство обороны будет погашать кредит только до того времени, пока действует контракт с военнослужащим).

Плавающая ставка часто приводит к накоплению долгов, и уже известны случаи, когда погашать их пришлось военнослужащим самостоятельно.

Вопрос об индексации накоплений. В 2016 году индексация не проводилась, но при этом увеличился размер ежегодного взноса: 246 тыс. в 2015-2016 годах, 260 тыс. в 2017 г.; 2018 г. на личный счет участников НИС поступит 268 465 рублей 60 копеек.

То есть, за 3 года на ЛС будет порядка 800 тыс. рублей, которые военнослужащий может использовать для первоначального взноса. Дальнейшие платежи будут осуществляться из ежегодных поступлений (ЦЖЗ).

Предполагается, что в случае образования остатка средств на конец года они будут направлены на досрочное погашение долга.

  • Кредиты по военной ипотеке выдаются с учетом возраста военнослужащего: на момент полного погашения возраст заемщика не должен превышать 45 лет.
  • Члены НИС до 30 лет могут рассчитывать на максимальную сумму кредита 2,2 млн.
  • Срок погашения кредита – до 15 лет.
  • С НИС сотрудничает 10 крупных банков, в том числе, Сбербанком, РНКБ, ВТБ 24, Газпромбанком и др.

Перспективы развития военной ипотеки

За время реализации ФЗ 217 военная ипотека доказала свою жизнеспособность и в то же время выявила определенные проблемы. Как отметил руководитель ФГБУ «ФУ НИС жилищного обеспечения военнослужащих» Семенюк А.Г., в 2018-2019 годах система продолжит адаптацию с целью создания наиболее приемлемых условий для военнослужащих.

Индексация военной ипотеки 2019
Какие изменения выплат по военной ипотеке 2018 году и что планируется сделать в 2020 году.

Источник: mil-ru.ru

В России на сегодняшний день насчитывается приблизительно 3 миллиона человек, связанных с военной службой. По данным федерального закона от 12.01.1995

Источник: https://2019-2019.ru/ekonomika-2019/indeksatsiya-voennoy-ipoteki-2019.html

Ипотека для военнослужащих: как оформить и что для этого нужно

На основании ФЗ № 117 и ФЗ № 76 военнослужащие подчинения Министерства обороны РФ могут стать участниками программы «Военная ипотека». Механизм накопительно-ипотечной системы предусматривает ежегодное перечисление государством на счет гражданина средств и сниженную ставку при кредитовании.

Что такое военная ипотека?

Программа НИС, согласно  ФЗ № 117, действует с 2009 г. Военная ипотека предусматривает выдачу займа на приобретение жилья на льготных условиях служащими контрактного состава. Они пишут рапорт и направляют в ФГКУ «Росвоенипотека» пакет документов.

Участнику программы требуется открыть именной счет, куда переводятся денежные средства. Их он может использовать для приобретения вторичной недвижимости или квартиры в новостройке. Все взносы за служащего выплачиваются государством.

Читайте также:  Как проводится медосмотр в военкомате, какие врачи в комиссии

Если человек расторгает контракт досрочно, лишается воинского звания, не выполняет договорные условия, лишен свободы по решению суда, оставшуюся на данный момент сумму по кредиту он выплачивает сам.

Совет! Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора. Обычно банки дают согласие на объединение займов.

Кто может стать участником программы?

НИС – добровольная программа, которая распространяется на следующие категории лиц:

  • офицеров, подписавших контракт с Минобороны позже 1 января 2005 года;
  • военных, прослуживших менее 3 лет, но получивших офицерское звание после 1 января 2008 года;
  • мичманам и прапорщикам, прослуживших более 3 лет и оформившихся после января 2005 года;
  • солдат, старшин, сержантов и матросов, заключивших контракт после января 2005 года, которые служат более 3 лет;
  • выпускникам военных учебных заведений выпуска после 2005 года (если они служат по контракту);
  • военнослужащим, призванным из резерва.

Гражданам, чей возраст 45 и более лет, при подаче документов на военную ипотеку возможен отказ.

Где можно подробно узнать о программе?

Для участников НИС и кандидатов на покупку жилья подробная информация может предоставляться в воинской части, где они служат.

С 2006 года работает ФГКУ «Росовенипотека». На сайте rosvoenipoteka.ru зарегистрированные пользователи могут уточнить:

  • правовые нюансы программы;
  • особенности выдачи свидетельства участника;
  • порядок вхождения в НИС;
  • размер денежных поступлений на именной счет;
  • сумму личных накоплений;
  • схему погашения целевого займа на жилье;
  • места, где располагаются новостройки;
  • спецпредложения компаний-застройщиков;
  • где можно застраховать жилье.

На портале Росвоенипотеки также указаны контактные данные и график работы региональных филиалов организации.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2018 году

На 2018 год военная ипотека имеет несколько нюансов.

Размер выплат

На основании ФЗ № 362, рассматривающем бюджет на 2018 и обрисовывающем перспективы 2019-2020 года, индексация участников НИС изменена. Предельный размер денежных выплат снижен до 2,2 млн руб. вместо 2,4 млн. руб. в год. Ежемесячно военнослужащие  2018 году получают 268 465 руб., т.е. через 3 года на личном счете будет 800 тыс. руб.

Возраст, сроки и сумма кредита

Оформить целевой жилищный заем могут служащие подчинения Минобороны:

  • достигшие 25 лет на момент получения и 45 лет на момент погашения кредита;
  • по предоставлению внутреннего паспорта гражданина РФ и сертификата НИС.

Стартовый взнос и целевые затраты

В 2018 году военная ипотека предоставляется лицам, оплатившим 10 % стоимости жилья. Если у служащего нет личных накоплений, он может открыть именной целевой счет. На него на протяжении 3 лет поступают денежные средства – фонд первоначального взноса.

Участники НИС обязуются потратить накопления только на приобретение:

  • частного дома или коттеджа;
  • квартиры в новостройке или вторичного жилья;
  • коммунальной квартиры – право собственности распространяется на всю жилплощадь;
  • таунхауса.

Земельный участок по условиям проекта можно получить лишь в случае покупки индивидуального дома.

Сроки контракта

Правительство оказывает поддержку военным, нацеленным на долгосрочное пребывание в рядах ВС. Законодательство не конкретизирует срочность договора, но в рамках ведомства минимальный срок службы определяется как 5 лет. ФГКУ «Росвоенипотека» может отказать в участии, если контракт оформлен на 3 года.

Нюансы предоставления ипотеки

Кандидатам на участие в проекте НИС стоит учитывать несколько особенностей:

  • разрешается покупка жилья в любом регионе РФ независимо от места службы военного;
  • средняя процентная ставка равняется от 11,5 до 12,5 % за год;
  • банки кредитуют на срок 15 лет, но минимальный ипотечный период – 20 лет;
  • заемщик полностью погашает ссуду до 45 летнего возраста;
  • от выслуги лет зависят условия кредитования.

Совет! Если вы заключили соглашение с Минобороны на 3 года, перезаключите его на больший срок. Так можно вступить в программу.

Механизм военной ипотеки в 2018 году

Схема оформления целевого жилищного займа в настоящее время не изменилась. Военнослужащему требуется:

  1. Подать рапорт для регистрации в качестве участника.
  2. Сформировать нужные финансовые средства за 3 года и написать еще один рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на ЦЖЗ.
  3. Найти жилье, попадающее под определение подходящего.
  1. Обратиться в банк, предоставляющий ипотечные ссуды военным.
  2. Предъявить в банковское учреждение паспорт, документы на жилье, свидетельство ЦЖЗ и военный билет.
  3. Оформить трехсторонний договор займа на имя банка, служащего и Росвоенипотеки.
  4. Зарегистрироваться как владелец недвижимости посредством МФЦ или обращения в Росреестр.

Подтвердить право собственности можно через сайт Госуслуг, но при наличии цифровой подписи, которую выдает сертифицированный центр.

Специфика военной ипотеки для жилья в новостройках

Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья. Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках. Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».

Срок кредитования

Минимальная сумма ЦЖЗ – 500 тыс. руб., а максимальная – 2 млн. 486 тыс. руб. выдается на период от 3 лет по календарный месяц, когда гражданину исполниться 45 лет.

Срок кредитования не должен быть больше периода, указанного в свидетельстве участника НИС.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:

ХарактеристикаВоенная ипотекаГражданская ипотека
Участники Только военнослужащие, у которых есть сертификат НИС. Все граждане РФ.
Залогодержатель Министерство Обороны РФ – погашает долг. Банковское учреждение – жилье находится в залоге до полного погашения ссуды.
Сумма 500 тыс. – 2, 4 млн. руб. Недостающие деньги можно внести из личных накоплений. Ограничена доходом и возрастом гражданина. Окончательная сумма остается на усмотрение банка.
Сроки подачи документов в банк продавцом За несколько недель до подписания договора. После заключения договора.
Тип документов Оригиналы бумаг на жилье – остаются в банке. Оригиналы остаются у продавца, в банке снимают и используют копии.
Сколько ждать Возможна задержка с начислением средств от Минобороны. До 7 дней.
Срок регистрации сделки купли-продажи 7 дней Около 30 дней.
Порядок оформления 1. Кредит на льготных условиях 2. Договор купли-продажи3. Согласование договора с органами Минобороны Единовременное подписание всех бумаг.

Плюсы

К выгодам проекта НИС относятся:

  1. Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
  2. Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
  3. Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.
  4. Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
  5. Низкая процентная ставка.

Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.

Минусы

У военной ипотеки есть несколько недостатков:

  1. Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
  2. При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение). Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.
  3. Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
  4. При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.

Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.

Банки, работающие по программе «Военная ипотека»

Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляют:

  • Сбербанк. Годовая ставка равна 9,5 %, страховка оформляется только на недвижимость. Сумма займа – 2,33 млн руб., первоначальный взнос составляет 15 %. Участниками могут стать лица, достигшие 21 года. Долг нужно выплатить за 20 лет;
  • ВТБ-24. Переплаты за год – 9,7 %, ипотека распространяется на покупку частного дома и вторичку. Сумма ссуды – 2,29 млн, но на момент последней выплаты гражданину должно быть 45 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15 %;
  • Газпромбанк. Средняя ставка – 9 %. Организация тщательно проверяет кредитную историю. Срок займа – до 20 лет при первоначальном взносе 10 %. Проценты за вторичку – 10 %, за жилье в новостройке – 15 %, за объект ИЖС – 30 %;
  • Связьбанк. Годовая ставка по процентам – 9,5 %. К первоначальному взносу нет жестких требований, но он не может превышать 1,4 млн. руб. Кредит предоставляется на незавершенные и готовые объекты сроком на 3-20 лет;
  • Россельхозбанк. Ставка по ссуде за год – 10,5 % для квартир, 11,5 % — для домов. Суммы займа также отличаются – 2 млн и 185, 5 тыс. соответственно. Обязательно страхование объекта и жизни клиента. Первоначальный взнос в сумме 10 %. Предельный возраст заемщика – от 22 до 45 лет. Сроки займа – до 25 лет.

Рассмотрев предложения банков можно подобрать выгодные условия для приобретения собственного жилья в кредит.

Военная ипотека – удобный вариант для военнослужащих Минобороны, поскольку выплаты делает государство.

Учитывайте, что банки могут отказать в кредите, если в документах указаны неверные сведения или не предоставлен весь список бумаг.

Чтобы исправить отказ по причине плохой кредитной истории, нужно вернуть долги со штрафами. Банковские организации также не выдают ссуды на покупки жилья у родственников.

Источник: https://VoinskayaChast.net/articles/voennaya-ipoteka

выплаты по военной ипотеке в перспективе

Программа НИС разработана государством для того, чтобы стимулировать контрактников, да и в целом всех военнослужащих, служить на благо Отечеству не один год, а строить свою карьеру в рядах лиц, проходящих военную службу.

Программа действует уже 12 лет, из которых последние 11 лет ежегодно наблюдалась динамика роста ежегодного взноса. В результате, в настоящее время в среднем военнослужащий уже через 3 года службы располагает 3 – 3,5 млн. руб.

для приобретения практически любого понравившегося ему жилья.

И конечно в этом смысле военная служба приобрела очень высокий уровень привлекательности как направление, которое молодые люди рассматривают в качестве выбора своей профессии на всю жизнь, поскольку нигде на госслужбе невозможно получить или заработать такие деньги на покупку собственного жилья за столь короткий промежуток времени. 

Нынешняя система жилищного обеспечения военнослужащих стимулирует продолжать службу до выхода на пенсию, что в свою очередь повышает эффективность  Вооруженных Сил и спецструктур.

Однако ипотечная система не только позволяет покупать недвижимость, но и накапливать средства НИС на своем счету с целью получения их наличными при достижении стажа военной службы 20 лет, в том числе в льготном исчислении. Поэтому многих интересует вопрос того, какие есть прогнозы по выплатам накоплений по НИС для того, чтобы понять, какое принять решение сейчас, чтобы максимально эффективно использовать денежные средства НИС.

В целом, конкретные суммы финансирования НИС и, соответственно, начислений на счет военнослужащего закладываются в бюджете РФ на соответствующий год.

Существуют прогнозы Минэкономразвития по индексации взносов вплоть до 2035 года, но ввиду того, что в 2016 году не произошло столь ожидаемой индексации взноса, многих сегодня встревожил вопрос: насколько можно доверять этим прогнозам? В 2017 году взнос индексирован на сумму, превышающую прогнозное значение, и это свидетельствует о том, что государство стремится обеспечить свои обязательства по индексации накоплений. Таким образом, по мнению Военного Переезда, на сегодняшний день исходить из существующих прогнозных значений индексации оптимальное решение – и в таком случае, военнослужащий, ставший обязательным участником НИС в 2010 году к своему 45-летию накопит на именном накопительном счете участника (ИНС, или ИНСУ) около 8,5 млн. рублей.

 

Как неиндексация взноса в 2016 году отразится на фактические суммы военной ипотеки, которые в результате получат участники к моменту завершения военной службы в связи с достжением предельного возраста нахождения на военной службе? Снизит ли это прогнозируемые Минэкономразвития РФ суммы выплат по военной ипотеке? По нашему мнению, причин паниковать пока нет. И объясним почему.

В 2017 году взнос проиндексирован на сумму выше прогнозной и составил 260 141 руб. В 2018 году накопительный взнос утвержден в размере 268 465,60 руб. и теперь это тот минимальный уровень взноса, который может быть установлен на 2019 год.

Читайте также:  Какой сейчас срок службы в армии, какой был раньше

Даже если взять маловероятный прогноз того, что накопительный взнос на 2019 год снова не будет проиндексирован (и останется на уровне 2018 года) – прогноз выплат по военной ипотеке все равно оптимистичный. 

Денежные средства всех участников НИС защищены от инфляции благодаря доверительному управлению, осуществляемому Росвоенипотекой.

Доходность от инвестирования средств НИС высокая и зачастую превышает уровень ставок по депозитам в крупных банках РФ.

Надо обратить внимание на существенный момент – система сконфигурирована таким образом, что сумма, которой может распоряжаться военнослужащий в среднем всегда будет достаточна для покупки 2-х комнатной квартиры около 60 квадратных метров (показатель может отличаться в отдельных регионах). Т. е.

с учетом инфляции расчитано, что при достижении 45-летнего возраста участника НИС, включенного в систему сразу после окончания ВВУЗа в 2010 году, стоимость такой квартиры будет порядка 8,5 млн. рублей, в то время, как сейчас стоимость такой квартиры по состоянию на 2018 год составляет 3,5 млн. рублей. Другими словами, если мерить “квартирами”, то начисления на именные счета военнослужащих будут достаточны для компенсации роста стоимости квартиры с расчетными параметрами.

С другой стороны, ввиду того, что инфляция определяет постоянный рост стоимости жилья – вероятность того, что взнос будет также систематически пересматриваться в сторону увеличения – велика.

Неофициальные источники утверждают, что прогноз выплат по военной ипотеке в 2019 году также будет более оптимистичен, чем заложено официально: взнос может быть увеличен до 275 000 – 276 000 рублей

Указанная ситуация главным образом отражается только на тех военнослужащих, кто уже реализовал свое право на жилищное обеспечение в рамках НИС. В случае с ними есть риск того, что графики, которые будут представлены банками участникам НИС в 2018 году, продлят негативные изменения по параметру их фактического увеличения за счет роста платежей в крайний платежный год (так называемые “хвосты”).

Такая картина уже ранее фиксировалась. Некоторые сотрудники кредитных организаций уже сегодня советуют военнослужащим оплачивать увеличение ежемесячных платежей за их счет, что является субъективным толкованием Закона, так как пока военнослужащий служит, технические обязательства по кредиту исполняет государство. Тем не менее, в этих рекомендациях есть рациональное зерно.

Однако вследствие того, что длительность погашения кредитов увеличивается, многие участники НИС уже могли видеть в графиках “хвосты” – т.е. остаточные суммы непогашенной задолженности перед банком на момент достижения 45-летнего возраста.

Ввиду этого многие военнослужащие, которые планировали уволиться после достижения 20-летней выслуги, понимают, что остаток долга, который им придется гасить самостоятельно, растет.

Но есть и оптимистические надежды на то, что приблизительно к 2020-годам, когда произойдет закрытие первой части ипотек, не будет все так плохо, так как к этому периоду экономика должна выйти из кризиса по закону экономичной цикличности (согласно которому – фаза кризиса всегда сменяется фазой оживления). И к этому сроку, вероятнее всего, государство существенно пересмотрит величину взносов в сторону увеличения, которое должно будет компенсировать недофинансирование системы в 2016 году.

Популярные новостройки в Хабаровском крае

ЖК на ул. Марины Расковой

Город: Хабаровск

От 57 000 P/м2

г. Хабаровск, ул. Марины Расковой

1-ая кв. от 2 509 000 руб.

2-ая кв. от 4 016 000 руб.

3-ая кв. от 4 939 000 руб.

Город: Хабаровск

От 68 453 P/м2

г. Хабаровск, ул. Салтыкова-Щедрина/Тихоокеанская

1-ая кв. от 3 211 200 руб.

2-ая кв. от 5 134 000 руб.

Город: Хабаровск

От 66 000 P/м2

г. Хабаровск, Железнодорожный район

1-ая кв. от 2 312 000 руб.

2-ая кв. от 4 087 000 руб.

3-ая кв. от 5 214 000 руб.

ЖК по ул. Салтыкова–Щедрина

Город: Хабаровск

От 75 312 P/м2

г. Хабаровск, ул. Салтыкова-Щедрина/Тихоокеанская

1-ая кв. от 3 615 000 руб.

2-ая кв. от 6 667 500 руб.

Источник: https://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/voennaya-ipoteka-v-cifrah/prognoz-vyplat-po-voennoy-ipoteke/

Ипотека в 2019 году

Одна из самых обсуждаемых тем на сегодняшний день – ставки по ипотеке в 2019 году. Аналитики прогнозируют продолжение роста инфляции, поэтому государство, совместно с банками, принимает все меры для того, чтобы ипотека в 2019 году оставалась доступной для населения последующие годы.

В 2018 году разработаны государственные ипотечные программы, которые предусматривают снижение годовой процентной ставки на ипотеку. Однако резкое падение процентной ставки на несколько процентов может пагубно отразиться на деятельности банков России, что приведет к уменьшению маржи.

Поэтому, даже при принятии государственных программ, ставки будут опускаться очень плавно и распространяться на привилегированные слои населения.

Но, для некоторых людей, которые решили взять ипотеку, вопрос ставок по ипотеке в 2019 году необходимо решить незамедлительно. Рассмотрим, что же ожидать гражданам России от государства и банков? Какие же ставки по ипотеке в 2019 году будут внедрены? И, действительно, уменьшатся ли ставки по ипотечному кредитованию или же, наоборот, возрастут?

Ипотека – главный вопрос на повестке дня…

Для роста ипотечных займов необходимо, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан России. Последнее можно достичь только снижением процентной ставки, либо же снижением суммы первого взноса. Для снижения процентной ставки (не выше пяти процентов) необходимы следующие условия в стране:

  • экономический и демографический рост;
  • финансовая грамотность населения;
  • усиление межбанковской конкуренции, в том числе, ипотечной конкуренции;
  • упрощение системы выдачи ипотек;
  • возможная пролонгация без увеличения процентной ставки;
  • снижение процентной ставки Центрального Банка России.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотечный рынок, по мнению экспертов, в 2019 году укрепит свои позиции. Если на рынке стабилизируется курс рубля, это окажет положительное влияние на рынок недвижимости. Рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека в Сбербанке всегда была намного выгоднее других банков из-за предоставления выгодных условий по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость.

Но с приходом 2019 года условия понесут некоторые изменения. Это скажется не только на выдаче самой ипотеки, но и на изменении процентной ставки и первоначального взноса.

Итак, какие изменения ипотеки в Сбербанке в 2019 году ожидают граждан?

  1. Ипотека будет предоставляться при помощи третьего лица – государства.
  2. Ипотека на приобретение загородных участков будет предоставляться в первую очередь. Затем будут рассмотрена выдача кредитных займов на жилье в городах.
  3. Льготы на кредитование для военных.
  4. Материнские программы.

Нужно учитывать, что для каждого гражданина России условия выдачи кредита на недвижимость может отличаться. На это могут повлиять географические признаки, например, процентная ставка в разных регионах России может колебаться. Также повторное приобретение жилья снижает процентную ставку, поэтому, если вы заходите приобрести вторичное жилье, вы можете быть уверены, что Сбербанк предоставит вам меньшую ставку, чем для первичного жилья.

На процентную ставку влияет сумма недвижимости, которую вы намерены приобрести. Например, в Сбербанке действует скидка в виде уменьшения процентной ставки до 9, 5 %, если общая сумма недвижимости не выше 8 000 000 рублей. Также, в свете последних событий, связанных с военными действиями, Сбербанк определил льготные условия для военных.

Также можно взять кредит на общих либо индивидуальных условиях. Процентная ставка по общему кредитованию явно ниже ставки по индивидуальному кредитованию. Общий кредит имеет общие условия для всех граждан населения. Программу по общей ипотеке можно прочитать на официальном сайте Сбербанка России.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, процентная ставка, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально.

Ставка в данном случае несущественно, но возрастает. Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку.

Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Требования по оформлению ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если вы все же решились оформить ипотеку, вам необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые выдвигает Сбербанк России:

  1. Официальный стаж работы. Вы обязаны иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет, причем на последнем месте работы вы должны проработать полных полгода. В обязательном порядке вы должны предоставить выписки с официального места работы работникам банка для принятия решения о выдачи вам ипотечного кредита. Если вы безработный, вероятность получения ипотеки составляет 0%.
  2. Возрастные ограничения. Ипотечный кредит могут получать лица от 21 года. Предельный возраст – 75 лет. Это оптимальный возрастной период, предусматривающий платежеспособность.
  3. Отсутствие судимости. Если вы имеете судимость, даже условную. В выдаче ипотеки вам откажут.
  4. Наличие гражданства России.

По поводу документации, вы должны иметь при себе такие документы:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство России.
  2. Трудовая книга (если такова имеется) либо письмо руководителя.
  3. Справка о доходах.
  4. Фотография.
  5. Выписка банка о наличии денежных средств на расчетном счете.
  6. Письменное заявление на выдаче кредита.

Военная ипотека в 2019 году

Закон о военной ипотеке вступил в силу еще 13 лет назад. По нему граждане России, которые служили, имели право взять жилье в ипотеку по накопительной системе. Без отрыва от службы.

То есть, когда военнослужащий заключал договор на предоставление ипотеки, на его счет зачислялись деньги, которые сохранялись и накапливались на протяжении всего срока службы.

После окончания срока службы данную сумму можно было снять полностью и использовать в качестве первого ипотечного платежа. Процентная ставка для военных была ниже, чем для обычных граждан.

Можно выделить три отличительных условия военной ипотеке в 2019 году:

  • На расчетный счет денежные средства перечисляются не военными, а государством.
  • На накопительную сумму предусмотрен лимит, выше которого государство перестает перечислять деньги. Это не означает, что военный после окончания службы обязан купить недвижимость на эту сумму. Он может легко выбрать жилье подороже, но тогда ему придется доплатить разницу из личных денег.
  • Нет никаких ограничений по выбору места жительства: можно выбирать жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках, по месту службы либо в другой области.
  • Программа действует и на вторичное приобретение недвижимости, то есть при наличии жилья, банк в ипотеке не окажет.
  • В случае расторжения военного контракта, платежи из федерального бюджета прекращаются, оставшаяся разница погашается военным из личных средств.

Военная ипотека в 2019 году предусматривает ограничение кредитной суммы в размере 2 миллионов 200 тысяч рублей. То есть именно эта сумма накапливается на расчетном счете, поступая из федерального бюджета государства России.

Первоначальный взнос военный может внести уже спустя 3 лет, после подписания договора ипотечного кредитования. Однако, срок внесения первого платежа может быть продлен до того момента, пока на счету не накопится более солидная сумма.

В 2019 году государство вдвинуло ряд требований на приобретение жилья для военных:

  • Жилье необходимо приобретать только на территории России. Нельзя использовать накопительную сумму для приобретения жилья за границей.
  • Не допускается приобретение аварийного жилья. Строение должно быть в состоянии выше удовлетворительного.
  • Нельзя приобретать, так называемые «студийки». Кухня должна быть отделена от других комнат.
Читайте также:  Зарплата военнослужащего, как по личному номеру посмотреть расчетный листок

Ипотека в 2019 году не выйдет из моды, поэтому очень многие будут обращаться за получением ипотеки, чтобы улучшить свои жилищные условия.

Ипотека – это идеальный вариант для тех, кто хочет иметь собственное жилье.

Источник: http://euroexbank.ru/nedvizhimost/ipoteka-v-2019-godu

Какова суть военной ипотеки в 2018-2019 году в России?

Несколько лет назад на государственном уровне была принята программа по обеспечению жильем военнослужащих силовых структур, проходящих службу по контракту. Это – военная ипотека, действующая на территории всей РФ. Получение жилья осуществляется контрактниками по накопительно-ипотечной системе (далее НИС).

Новая система сменила военный жилищный сертификат, который предоставлялся на приобретение жилья в целом, но его военным приходилось ждать десятилетиями. Выделение целевых средств, очереди, ожидание подходящего жилья – все это затягивало получение жилой площади военнослужащими.

В чем же заключается суть военной ипотеки сегодня и как она работает в 2018-2019 году?

В чем отличие военной ипотеки от гражданской?

  1. Основным отличием от гражданской ипотеки является то, что кредит погашается не из личных сбережений, а из средств Министерства обороны РФ.
  2. Право на получение льготного кредитования имеют только военнослужащие, участвующие в программе НИС не менее 3 лет.

  3. Выдаваемый кредит в 2018 году не превышает 2,4 млн. руб. Если приобретаемое жилье стоит дороже, то остальную сумму вносит сам военнослужащий из личных средств.
  4. Приобретать жилье можно только на территории РФ.

    Участник НИС может воспользоваться правом на получение льготного жилья даже при наличии у него дома или квартиры.

 Суть военной ипотеки: кто можно ей воспользоваться?

Данная услуга кредитования доступна не всем военнослужащим. Право на получение жилья по военной ипотеке имеют, военнослужащие:

  • проходящие службу в на момент оформления и выслуга которых более 3-х лет;
  • уволенные по состоянию здоровья;
  • военнослужащие передислоцированных воинских частей;
  • бывшие военнослужащие расформированных воинских частей;
  • вынужденные оставить место службы по независящим от них причинам.

На личный ипотечный счет контрактника во время прохождения службы, который стал добровольным участником НИС, перечисляются ежемесячно денежные средства.

По истечении 3 лет можно уже воспользоваться правом приобретения жилья.

Накопленные на счете средства идут на выплату первого взноса, остальные деньги вносятся в установленные банком сроки. Предлагаемый лимит в сумме 2,4 млн.руб. подразумевает накопление его за 15-20 лет службы и достаточен для приобретения площади жилья для семьи из 3 человек.

Военный вправе купить жилье большего размера, но доплата будет производиться из личных сбережений, допустимо использовать в том числе и материнский капитал.

Государство погашает кредит военного, оформленный по рассматриваемой целевой программе, все то время пока он служит. Если увольнение со службы произойдет раньше, чем будет выплачена вся сумма ипотеки, то недостающую разницу вместе с процентами вносит сам военнослужащий.

Установленная государством сумма не зависит от заработной платы и занимаемой должности военнослужащего, поступления на ипотечный счет для всех одинаковы, их размер ежегодно индексируется в соответствии с инфляцией. И если для регионов суммы в 2.4 млн. рублей достаточно, то для крупных городов лимита чаще всего не хватает, в чем и кроется самая главная нехорошая суть военной ипотеки для «молодых» служащих.

ВАЖНО: Если военный выберет жилье более 2.4 млн. рублей, то эту сумму ему нужно будет доплатить самостоятельно.

Особых ограничений на виды приобретаемого жилья законом не установлено. Военнослужащий вправе рассчитывать на покупку:

  • квартиры в новостройке;
  • квартиры на вторичном рынке жилья;
  • частный жилой дом;
  • коттедж или таунхаус;
  • коммунальную квартиру, если в собственность переходит вся площадь.

С особой осторожностью следует подходить к заключению сделки у близких родственников – детей, родителей, братьев и сестер. Банк может отказать в предоставлении такого кредита.

Как купить жилье по военной ипотеке?

В первую очередь военнослужащему предстоит стать участником НИС. Для этого он подает рапорт в свою часть. В случае положительного решения командования, его зачисляют в список участников накопительно-ипотечной системы.

Если решение о покупке принято, то дальнейшие действия будут следующими:

  • Участник программы должен найти самостоятельно застройщика или продавца вторичной недвижимости.
  • Подписать договор с участием финансовой организации Министерства обороны.
  • Взять в выбранном им банке ипотечный кредит.
  • На полученный кредит купить жилье.

Купить жилье можно на любой стадии строительства, а также и на вторичном рынке.  Но такое жилье не должно находиться в ветхом или аварийном состоянии. Приобретаемые квартиры и дома должны:

  • находиться на территории РФ;
  • иметь отдельные кухни и санузлы;
  • исправные окна и двери;
  • наличие водоснабжения, канализации, электрокоммуникаций.

После выбора жилья необходимо собрать весь пакет необходимых документов и обратиться с ними в выбранный банк.

Несмотря на то, что с военной ипотекой работает множество финансовых учреждений РФ, выбрать надежный банк бывает совсем не просто.

Каждый банк предлагает свою процентную ставку и определенные требования к клиенту. Наиболее популярными предложениями являются программы Сбербанка или ВТБ.

Документы на военную ипотеку

Необходимые документы для получения кредита в банке:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт.
  3. Военный билет.
  4. Документ, подтверждающий право на получение льготного ипотечного кредита.
  5. Документы на приобретаемое жилье.

После изучения всех документов банк выдает решение. Если оно положительное, то документы отправляют для проверки в Министерство обороны. Следующим и заключительным этапом будет регистрация права собственности на приобретенное жилье.

Как расплачиваться по военной ипотеке?

Когда все проверки документации будут закончены, на счет банка перечисляется первоначальный взнос из бюджета Министерства обороны. В свою очередь финансовая организация рассчитывается с продавцом жилья.

Далее на счет банка ежемесячно будут поступать средства из госбюджета в течении последующих лет до полной выплаты всей суммы.

Следует знать, что деньги с именного счета можно расходовать строго на покупку жилья, хотя чаще всего банки напрямую перечисляют средства продавцу недвижимости.

В отдельных случаях есть возможность получить полностью всю накопленную сумму по окончании службы и приобрести жилье без кредита.

Обстоятельства, при которых можно получить накопленные на личном счете средства:

  • Нахождение на службе более 20 лет.
  • Увольнение по достижению предельного срока службы.
  • Отставка по состоянию здоровья или в связи со структурными изменениями.

Консультация военного юриста

По любым вопросам, связанным с помощью в получении ипотеки, вы можете обратиться к военному юристу за профессиональной консультацией.

Также можно позвонить по телефонам горячей линии или задать их в форме ниже.

Источник: https://vsude.info/sut-voennoj-ipoteki/

Ипотека с господдержкой в 2019 году

В 2019 году вопрос предоставления ипотеки с господдержкой по-прежнему будет актуальным для большого количества российских семей. Причина этому — желание приобрести жилплощадь на более доступных условиях. А информация о том, что с 1 марта 2018 года действие программы было прекращено, добавляет теме остроты.

Суть программы

Ипотека с господдержкой представляет собой субсидирование со стороны государства денежного долга заемщика. Деньги изымаются из ПФР. Механизмы реализации используются разные:

  • изменение процентной ставки в сторону уменьшения;
  • приобретение социального жилья;
  • уменьшение цены на саму жилплощадь.

До марта текущего года число квот для категорий граждан, кто может воспользоваться этой привилегией, было значительно больше, чем начиная с апреля 2018. Работники бюджетных сфер, семьи, чья жилая площадь не превышает 18 кв. метров (на одного ее члена), очередники и прочие могли оформить заявку практически в каждом банке.

Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2019 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ.

Виды господдержки

Для каждой категории льготников имеется своя программа, по которой, собственно, и предоставляется льготный займ на жилье.

Материнский капитал

Согласно действующему законодательству, маткапитал предоставляет право погасить ипотеку полностью или частично, а также оплатить первый взнос.

В следующем году выплаты продолжатся, поэтому на такой вид компенсации стоимости жилья точно можно рассчитывать.

Данный инструмент улучшения жилищных условий является одним из самых популярных, так как с ним работают практически все банки, предоставляющее ипотеку.

Социальная ипотека

Мера, направленная на покупку жилья нуждающимися гражданами страны. Здесь можно выделить несколько ключевых направлений.

  • Договор с партнерами АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предполагает снизить начальный платеж или годовой процент.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры.
  • «Молодая семья». На нее могут рассчитывать пары, в которых одному из супругов не более 35 лет. По ней возможна оплата государством первого взноса или уменьшение ставки.
  • Военная ипотека. Широко востребована среди военнослужащих, так как предоставляется многими банками (также, как и под маткапитал). Она подразумевает полную оплату государством жилья. На специальный счет из министерства перечисляются деньги, откуда в назначенный день они поступают в банк.
  • Под 6 %. Распространяется на многодетные семьи в случае приобретения жилплощади в новостройке или рефинансирования действующего жилищного кредита (согласно указу Путина в 2017 году).

Реструктуризация

Это еще одна программа ипотеки с государственной поддержкой, которая останется в 2019 году.

Предполагает списание ипотечного долга до 30% определенным категориям граждан (бюджетники, молодые семьи, женщины с маткапиталом). Эта мера направлена, в том числе, и на валютных заёмщиков.

По ней они могут перевести оставшийся долг в рубли, снизить процент до 12% годовых или получить отсрочку платежей.

Общие требования для получения

Безусловно, для каждой категории льготников имеется свой перечень требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить хорошую скидку на жилье. Однако большая часть их все же одинакова и выглядит следующим образом:

  • первоначальная процентная ставка 10-11%;
  • стартовый взнос – 20% от стоимости квартиры;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • отсутствие комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет;
  • при первом платеже от 40 до 60% банк снижает годовой процент.
  • ограничение суммы кредита в зависимости от региона.

Также имеются дополнительные условия выдачи займа от банка:

  • гражданство РФ;
  • возраст заёмщика старше 18 лет (или даже 21 года для некоторых финансовых организаций);
  • достаточный для погашений уровень официального дохода по справке НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Кроме этого, жаждущим получить льготный займ на покупку квартиры, стоит запастись терпением, так как процедура предоставления субсидии небыстрая. И в первую очередь, следует обратиться в местные органы самоуправления. Беседы с чиновником будет недостаточно – следует взять с собой пакет документов, подтверждающий статус льготника. Для каждого региона он свой!

Недостатки

Прежде чем обращаться в органы местного самоуправления за одобрением кредита, стоит учесть и минусы, которые у него имеются:

  • жилье приобретается только в определенном районе и только у конкретного застройщика;
  • ограниченный выбор кредитора (не все банки предлагают);
  • участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • сумма займа имеет лимит;
  • в некоторых банках потребуется созаемщик.

Несмотря на то, что в настоящее время масштаб субсидирования значительно сократили, государство не планирует в полной мере сворачивать ипотеку с господдержкой до какого-то числа. Поэтому, пока есть возможность хоть как-то сэкономить на приобретении жилья, стоит воспользоваться шансом и постараться оформить квартиру по более низкой стоимости.

Источник: https://2019-god.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2019-godu/

Ссылка на основную публикацию