Что такое военная ипотека, как ее получить военнослужащему

Военная ипотека: что это такое и чем она отличается от обычной, её этапы? Что такое заключение договора жилищного займа и НИС?

Военная служба во все времена считалась почетной, престижной, дающей дополнительные права и возможности.

Сегодня это правило не изменилось, лишь стало несколько иным законодательство по сравнению с былыми годами, в частности, изменился механизм приобретения недвижимости военнослужащими.

Прежде военным выдавалось ведомственное жилье, которое закреплялось за ними и их семьями.

Сегодня в практике – военная ипотека. О том, что такое военная ипотека и в чем ее суть мы и поговорим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Военная ипотека, что это такое?

2015 год стал в значительной степени реформаторским, принесшим ряд изменений в законодательных актах, касающихся самых важных аспектов жизни общества.

Например, пенсионная реформа, вызывавшая мощный резонанс и корректировка законодательства о жилищном фонде военнослужащих.

В былые годы каждый военнообязанный знал, что, прослужив в армии определенный срок он получал ведомственное жилье. Уверенность в завтрашнем дне на фоне некоторой нестабильности в стране делало профессию военного привлекательной для молодежи, ищущей свой путь по жизни.

В 2015 году в силу вступили некоторые изменения относительно этого вопроса, была введена государственная программа, регламентирующая условия получения жилья.

Попробуем разобраться что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной ипотеки?

Сначала, стоит разобраться в нормативно-правовой базе.

Государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий военнослужащих базируется на следующих правовых актах:

В данные нормативно-правовые акты были внесены корректировки, сначала в 2011 году, а затем в 2015 году.

Сегодня программа заключается в следующем: каждый военнослужащий, отбывший службу свыше трех лет имеет право на НИС, военную ипотеку, позволяющему ему приобрести недвижимость по льготным условиям. Но тогда возникает второй вопрос, что же такое военная ипотека?

Многие граждане просят объяснить: военная ипотека, что это простым языком?

Итак, военная ипотека — это возможность военному получить не ведомственное, а собственное жилье на льготных условиях ипотеки, рассчитанной на долгосрочный период.

А что такое заключение договора жилищного займа по военной ипотеке?

Заключив договор с банком по подписанию рапорта, поданному своему непосредственному начальству, военнослужащий получает документ, по которому и происходит оформление ипотечного займа на недвижимость.

Первый денежный взнос осуществляет Министерство обороны РФ, затем оно же выступает гарантом платежеспособности клиента и выплачивает взносы.

Военнослужащий имеет право на получение ипотечного кредита до 1900 млн. руб. Если по каким-то причинам он собирается получить большую сумму, превышающую установленный лимит сумму он выплачивает самостоятельно.

Отличие от гражданской

Про гражданскую ипотеку наслышаны многие.

Это – всегда огромный риск, зависящий от многих факторов: стабильности заработка, надежности застройщика, изменений законодательства, инфляция, скачок цен и т.д., и т.п.

Но то же самое представляет собой военная ипотека? Есть ли между ними различия? Конечно же, военная ипотека разительно отличается от гражданской.

Условиями получения: гражданская осуществляется на штатных условиях, военная – на льготных. Военная доступна только военнослужащим и никому более.

Долг по гражданскому займу погашает сам клиент банка, и, в случае непогашения в отношении него возбуждается административная или даже уголовная ответственность. Долг по военному займу погашает Министерство обороны, что обеспечивает уверенность заемщика в завтрашнем дне.

Отличие заключается и в кредитной сумме. В случае с гражданскими займами, это может быть любая сумма, военный займ не должен превышать сумму установленного лимита.

Различным является и сам механизм документооборота, оформления сделки.

В отношении к военнослужащим применяется более щадящий механизм ожидания задержек по выплатам, тогда как к гражданским лицам незамедлительно применяются административные меры взыскания.

И, наконец, последний пункт различий – это срок регистрации сделки купли продажи. Для военных этот срок не превышает одной недели. Для гражданский лиц может превышать месяц.

Что такое НИС?

А теперь пора более подробно разобраться с вопросом, что такое НИС.

НИС, или накопительно-ипотечная система – право военнослужащего, как гражданина государства РФ на получения жилья в собственность.

Причем недвижимость может быть, как квартирой в многоквартирном доме, так и частный дом, здесь нет четкой регламентации.

Возможно и самостоятельное строительство. Единственно главный момент – строгая отчетность, соблюдение сроков подачи документов.

Участниками данной программы могут стать только следующие лица:

  • офицеры, мичманы, прапорщики, заключившие свой первый военный контакт с 1 января 2005 года и прослужившие не менее трех лет;
  • старшины и сержанты, солдаты, оформившие вторичный контракт прохождения военной службы с того же срока, 1.01.2005 года;
  • выпускники военных училищ, заключившие военный контракт до вышеуказанного срока.

Заключение договора происходит после подачи рапорта (целевого жилищного займа, ЦЖЗ) военнослужащего своему начальству.

Когда рапорт будет утвержден, документ передается в кредитное учреждение (банк) и военному дается срок не более месяца на подачу последующих документов на оформление ипотеки.

Для оформления бумаг ему нужно:

  1. Предоставить кредитному учреждению копию счета НИС.
  2. Открыть счет в банке и перевести на него средства с НИС, которые будут учтены, как первоначальный взнос.
  3. Составить заявку на оформление ипотеки, которая рассматривается в течение недели.
  4. Предоставить копию паспорта.
  5. Подписать договор.

Но, чтобы понять механизм оформление договора, стоит рассмотреть его поэтапно.

Этапы военной ипотеки

Оформление НИС, составление рапорта и ожидание ответа на поданный рапорт от начальства.

Как правило, ожидание может длиться от недели до трех месяцев, в зависимости от загруженности начальника.

Получение свидетельства, которое годно в течение трех месяцев.

То есть, за этот срок военный должен предоставить кредитному учреждению все необходимые для оформления ипотеки документы и найти желаемое жилье.

Если он не успеет выполнить эту работу в указанный срок, подавать рапорт и проходить все вышеупомянутые процедуры придется заново, так как полученное свидетельство потеряет юридическую силу.

Окончательный выбор недвижимости. Выбирать можно в любой точке России. Это может быть южный регион, центральный, северный. Ограничений по данному вопросу законодательство не предусматривает.

Стоит знать, что услуги риэлтерских агентств по поиску недвижимости не входят в перечень оплачиваемых государством услуг. Их военный оплачивает самостоятельно.

Выбор кредитного учреждения. Выбирать нужно только тот банк, который сотрудничает с Министерством обороны РФ и заключает сделки по военной ипотеке. В ином случае, оформление сделки невозможно.

На сегодняшний день на территории России существует 15 банков, выполняющих данные операции. Это: Сбербанк, ВТБ 24 и другие.

Подписание договора. Перечисление средств с НИС на банковский счет. Оформление контракта купли-продажи и его регистрация в нотариальной конторе. Погашение кредита.

Итак, военная ипотека дает военнослужащему прекрасную возможность получить недвижимость в собственность по истечению срока погашения кредитного займа при условии непрерывной военной службы и своевременных выплат Министерством обороны денежных взносов, что оно и обязуется исполнять в подписанном договоре.

Ипотека – это уверенность военного в завтрашнем дне, гарант его обеспечения жильем.

Плюсами этой процедуры является следующее:

  • возможность приобретать недвижимость абсолютно в любом регионе страны;
  • минимализация рисков, в отличие от взятия кредитного займа гражданским лицом;
  • приобретение жилья на льготных условиях (процентная ставка, как правило, не превышает 12% годовых);
  • оформление сделки в более быстрые сроки, нежели сделки гражданского лица.

В условиях современной напряженной социально-экономической ситуации эти условия играют значительную роль, являясь неоспоримыми преимуществами.

Надеемся нам удалось пояснить: военная ипотека, что это такое простыми словами и вы теперь хорошо представляете суть военной ипотеки и ее этапы, а также имеете представление о том, что такое НИС.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/voennaya/chto-eto-etapy.html

Как получить ипотеку военнослужащим?

Программа накопительно-ипотечной системы «Военная ипотека» создана для того, чтобы предоставить военнослужащим возможность приобрести собственное жилье, не дожидаясь конца службы (в некоторых случаях практически без вложений). Это позволяет решить одну из самых важных социальных задач государства.

Военная ипотека — что это такое?

Военная ипотека – это государственная программа предоставления кредитов на приобретение жилья участниками накопительно-ипотечной системы, которая регулируется ФЗ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Ее функционирование с 2005 года обеспечивает орган исполнительной власти, находящийся в ведении Минобороны России – ФГКУ «Росвоенипотека».

Суть военной ипотеки заключается в том, что государство каждый год перечисляет на персональный счет военнослужащего денежные взносы, а долгосрочный характер военной службы обеспечивает реальную возможность приобрести свое жилье практически без вложений. Использовать накопившиеся средства можно уже после 3 лет участия, при этом покидать военную службу необязательно.

Первым шагом к цели является официальное участие в программе. Также в рамках этого проекта военнослужащий может получить ипотечный кредит до 2,25 млн руб. у аккредитованного банка. Займ оформляют на срок до достижения клиентом 45 лет, погашается он из федерального бюджета.

В соответствии с условиями первоначальный взнос, ежемесячные выплаты по кредиту идут за счет средств, поступающих из федерального бюджета на участника программы. То есть заемщик может приобрести жилье, практически не используя собственные средства (конечно, если цены в регионе позволяют купить жилую площадь из расчета на всех членов семьи).

При желании снять все деньги можно по окончании срока службы. Жилье получится купить как на первичном (приобретение строящейся недвижимости), так и на вторичном рынке.

Плюсы участия в военной ипотеке:

  1. Военнослужащий может сам выбирать месторасположение жилья, его параметры, время покупки, регион.
  2. Стоит подождать всего 3 года, и солидная сумма станет доступной для использования, при необходимости снять деньги разрешено по окончании службы или в любой момент по истечении первых 3 лет.
  3. Участвовать в программе могут даже те военнослужащие, у которых уже есть свое жилье.
  4. НИС дает возможность не искать деньги для первоначального взноса за квартиру, военнослужащий вправе использовать ЦЖЗ – целевой жилищный заем, накопившийся за время участия в программе и обеспечивающий погашение ипотечного кредита государством.
  5. Выгодная процентная ставка за ипотечный кредит.

Но необходимо помнить и о недостатках накопительно-ипотечной системы. Их не очень много, кардинально на ситуацию они не влияют, но все же вносят существенные изменения. Прежде всего важно знать, что не учитывается количество членов семьи военнослужащего.

Несмотря на стабильность поступления ЦЖЗ на счет участника системы, многодетным семьям или тем, кто хочет жить в большом городе, найти достойное жилье за накопившуюся сумму будет довольно сложно. Очень часто приходится добавлять свои денежные сбережения.

По мнению многих военнослужащих, дестабилизацию в работу по решению их жилищной проблемы вносит и то, что программа предусматривает обязательное включение в НИС некоторых категорий лиц (вне зависимости от того, нужно им жилье или нет).

К тому же практически единственным фактором, который обосновывает участие военнослужащего в программе «Военная ипотека», является время начала военной службы (дата заключения первого, реже – второго контракта).

Приобретенное жилье, свою жизнь, трудоспособность придется застраховать в обязательном порядке, а это дополнительные траты. Стоит учитывать расходы на юридическое сопровождение, услуги риелтора, страховой компании, посредников и т.д. Ориентировочно нужно добавить к предполагаемым издержкам, которые нужно оплатить из своего кармана, следующие суммы:

  • оценка квартиры – около 5-6 тыс. руб., срочная обойдется в 7-9 тыс.;
  • страхование недвижимости – 0,1-0,2% от суммы, жизни и здоровья, титульное – 0,3-0,5%;
  • аренда банковской ячейки – 1,5-3 тыс.;
  • регистрация сделки – 14-22 тыс. в зависимости от региона, а если пройти процедуру самостоятельно, получится вложиться в 1-2 тысячи;
  • нотариальное заверение, оформление справок – 2-4 тыс. руб.
Читайте также:  Берут ли на службу в армию с атопическим дерматитом

Кто может принять участие в программе?

Законодатель определил перечень военнослужащих, которые должны участвовать в программе в обязательном порядке и по своему желанию. К первой группе относят:

  • лиц, окончивших военное образовательное учреждение и заключивших первый контракт после 1 января 2005 года (основание – присвоение первого воинского звания офицера);
  • прапорщики, мичманы, которые заключили первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года (основанием считают продолжительность военной службы по контракту не меньше 3 лет);
  • офицеры запаса, призванные или поступившие добровольно (факт заключения первого контракта о прохождении службы), а если последние были исключены из реестра из-за увольнения по причине проблем со здоровьем, семейным обстоятельствам, сокращения, основанием становится дата достижения общей продолжительности службы 20 лет;
  • военнослужащие без звания офицера, которые поступили на службу по контракту и получили первое воинское звание параллельно с назначением на воинскую должность, для которой звание предусмотрено штатом (основание – получение первого воинского звания офицера).

По своему желанию принимать участие в программе могут следующие категории военнослужащих:

  • Солдаты, матросы, сержанты, старшины, которые заключили второй контракт после 1 января 2005 года.
  • Прапорщики, мичманы, заключившие первый контракт до января 2005 года (при условии, что общая продолжительность службы составит не меньше 3 лет после этой даты).
  • Лица, окончившие военные училища, академии, институты и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до января 2005 года, а также те, кто окончил профессиональное учебное заведение в период с 1 января 2005 до 1 января 2008 года и в процессе учебы получил первое воинское звание офицера.
  • Военнослужащие без звания, которые получили его при поступлении на службу по контракту и назначении на воинскую должность, предусматривающую воинское звание, в период с 1 января 2005 до 1 января 2008 года. К этой категории относят и лиц, получивших первое воинское звание в связи с поступлением на воинскую должность в период с 2005 по 2008 год или после прохождения курсов по подготовке младших офицеров после января 2005 года и до 1 января 2008-го.

На какую сумму стоит рассчитывать?

Накопительно-ипотечная программа «Военная ипотека» дает возможность получить определенную сумму для покупки жилья, погашения кредита, оформленного для его покупки, оплаты взноса при долевом строительстве.

Она одинакова для всех военнослужащих и обязательно подлежит индексации. Например, в 2011 году на личный банковский счет участников программы ежегодно перечисляли 15 816 руб.

, в 2017-ом сумма увеличилась уже до 260 141 руб.

По данным Объединения военнослужащих «УНИС» целевой жилищный займ (то есть накопленные по программе бюджетные деньги) достигает в среднем 9 млн руб.

Предполагается, что за полный срок службы участник НИС сумеет накопить достаточное количество бюджетных средств, чтобы купить 54 м² жилой площади для проживания семьи из 3 человек.

При необходимости сумму можно дополнить личными сбережениями, государственными субсидиями. Максимальная сумма выплаты ЦЖХ составляет 2 млн руб.

Как военным получить жилье по ипотеке?

Для участия в накопительно-ипотечной системе военнослужащему нужно написать рапорт по установленной форме, его обязательно должны зарегистрировать в журнале учета служебных документов. Затем командир части заполняет личную карточку участника НИС и приобщает ее к личному делу.

Следующий этап – создание списка претендентов, включение их в реестр, отправка перечня военнослужащих в орган военного управления, но не позже 1 числа месяца, который последует за отчетным. Там проверяют все указанные данные, формируют сводный список и направляют его в Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны РФ.

В регистрационном органе еще раз уточняют корректность информации, присваивают каждому военнослужащему регистрационный номер, состоящий из 20 символов. В течение 10 дней после предоставления в Департамент сводного списка должны быть оформлены письменные уведомления о включении конкретных лиц в реестр.

Следующий этап – их рассылка в органы военного управления и ФГКУ «Росвоенипотека» не позднее 20 числа каждого месяца. После этого последнее учреждение открывает именной накопительный счет военнослужащего и начисляет денежные средства. Затем отправляют соответствующее уведомление лично участнику программы.

На финальных этапах процедуры учреждениями представляются отчеты, проверяется актуальность сведений, военнослужащий расписывается в личной карточке, подтверждая факт ознакомления с включением в реестр.

Затем необходимо принять решение – после 3 лет службы воспользоваться деньгами на счете для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту или копить средства до конца пребывания на ней. Если будет выбран первый вариант, военнослужащему придется:

  • Получить в «Росвоенипотеке» свидетельство, где будут указаны данные о сумме на именном счете, размере ежемесячных начислений, срок, на который предоставляется ЦЖЗ;
  • Найти подходящий вариант жилья;
  • Выбрать наиболее выгодную ипотечную программу банка-участника «Военной ипотеки»;
  • После одобрения суммы кредита заключить договор (оговоренную часть денежных средств переводят на банковский счет военнослужащего, она включает в себя поступления от «Росвоенипотеки» на вступительный взнос и сам ипотечный кредит, остальное – на счет продавца недвижимости);
  • Начать процедуру регистрации и получить свидетельство о праве собственности. После получения сертификата на льготный кредит необходимо найти подходящую квартиру, подготовить документы и оформить покупку в течение 3 месяцев.

Источник: http://passus.ru/voennoe-pravo/voennaya-ipoteka.html

Военная ипотека: что это такое, кому предоставляется и каковы её условия

Для многих граждан ипотечный заем является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Современный уровень доходов не позволяет осуществить подобную покупку, накапливая средства с заработной платы.

Ипотека же дает возможность получить жилое помещение сразу, с условием постепенного погашения образовавшегося долга. Один из видов таких кредитов – военная ипотека. Что это такое, для кого она предназначена, и как ею пользоваться? Следует детальнее рассмотреть эти вопросы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Определение понятия

Прежде чем перейти к рассмотрению военной ипотеки, следует сначала разобраться с самим понятием ипотечного займа. Сегодня этим термином обозначается целевой заем, средства которого используются для приобретения жилой недвижимости.

В качестве последней может выступать как квартира, так и частный дом. Особенностью ипотечного кредита является большая сумма выделяемых средств, а также растянутые сроки погашения займа (в некоторых случаях до тридцати лет).

Что такое военная ипотека? Суть этой услуги в общих чертах сходится с простым ипотечным займом. Как и в предыдущем случае, средства выделяются на приобретение квартиры, а срок погашения займа может достигать нескольких десятков лет (вплоть до того момента, пока заемщику не исполнится сорока пяти лет). Особенностью данных программ является ограниченное число участников.

При этом программы, касающиеся военной ипотеки, обладают определенными особенностями:

  1. Максимальная сумма военной ипотеки обычно ограничена и не дотягивает до стандартных программ.
  2. Срок кредитования также ограничен. Причем данные ограничения более строгие, нежели в случае с ипотекой для гражданских лиц.
  3. Затраты на оформление займа оплачиваются из федерального бюджета.
  4. Для получения займа необходимо отслужить определенное количество лет.
  5. Перед тем как подавать заявку, необходимо получить специальный рапорт от командования.

Очевидно, что военная ипотека имеет строгие ограничения, что негативно влияет на ее привлекательность. Между тем, для граждан, пребывающих на военной службе, это шанс получить свое собственное жилье.

Ипотека для военнослужащих была введена в 2005 году и частично пришла на замену бесплатной выдаче жилья (большие очереди делали данную программу нерабочей). Главное ее преимущество для потенциальных заемщиков – возможность получить кредит на более выгодных условиях, нежели в случае с обычными программами.

В каком банке можно оформить

Как и в случае со стандартными программами, для оформления данного вида займов необходимо обращаться в один из коммерческих банков, действующих в стране. На данный момент ипотека военнослужащим по контракту предоставляется большим количеством финансовых учреждений. Это касается как общегосударственных банков, так и кредитных учреждений, работающих на региональном уровне.

Сегодня подобную услугу предлагают следующие финансовые учреждения:

  1. «Сбербанк». Один из лидеров рынка, особенно после кризиса 2014-2015 годов. В банке можно оформить заем как на готовую недвижимость, так и на жилье, которое только строится. Процентная ставка – 9,5% годовых. Максимальная сумма кредита – не более 2 миллионов 330 тысяч рублей. Гражданам придется внести первоначальный взнос, который составляет пятнадцать процентов от стоимости жилья. Вместе с ипотекой можно оформить дополнительный заем на один миллион рублей.
  2. «ВТБ». По стандартной военной программе лица могут получить не более 2 435 000 рублей под процентную ставку в 9,3% годовых. Первоначальный взнос – двадцать процентов. Чтобы рассчитать военную ипотеку, необходимо подать заявление. Гражданина ознакомят с индивидуальными условиями кредитования в отделении финансового учреждения.
  3. «Газпромбанк». В этом банке действует программа с довольно низкой процентной ставкой – всего 9% годовых. Получить можно до 2 460 000 рублей. Срок кредитования – не более двадцати лет, минимальные сроки не устанавливаются. При оформлении займа военнослужащему придется самостоятельно внести двадцать процентов от стоимости приобретаемого имущества.
  4. «Связьбанк». В этом финансовом учреждении можно получить от 400 000 до 2 399 000 рублей. Максимальный срок кредитования – двадцать лет. На военную ипотеку распространяется льготная процентная ставка в размере 9,5% годовых.

Это лишь малая часть учреждений, которые предоставляют подобную услугу. Оформить ипотеку можно также в банках: «Зенит», «РНКБ», «Уралсиб», «АБ«Россия»». Ознакомиться с предложениями этих финансовых учреждений можно на их официальных сайтах.

Для этого необходимо перейти в раздел «Кредиты» (обычно), и выбрать подходящий пункт. В большинстве случае программы называются «Ипотека для военных» или «Военная ипотека» (конкретное название зависит от банковской организации).

Кто может получить

Очевидно, что претендовать на данную услугу могут только те граждане, которые каким-либо образом связаны с военной службой. В обязательном порядке подобное право предоставляется прапорщикам, а также офицерскому составу, которые подписали соответствующие контракты уже после первого января 2005 года. Они автоматически становятся участниками НИС.

Сложнее с другими категориями лиц. Кому еще положена военная ипотека? Претендовать на подобное право могут:

  1. Офицеры запаса, которые проходили службу после 2005 года.
  2. Мичманы, прапорщики, если на момент наступления 2005 года срок их службы превышал три года.
  3. Солдаты, сержанты, матросы, которые заключили второй контракт (также после 2005 года).

Этим категориям лиц для участия в программе необходимо сначала получить специальный рапорт.

Соответственно, выпускники высших учебных заведений, получившие после обучения офицерский статус, в обязательном порядке становятся участниками программы.

Читайте также:  Как получить права на вождение автомобиля от военкомата

Кто еще имеет право на военную ипотеку? Если гражданин служил до 2005 года, но так и не получил собственное жилье, он также может стать участником НИС.

Условия

Существуют определенные условия предоставления военной ипотеки, которые должны выполняться для получения средств. В первую очередь лицо, которое претендует на получение средств, должно быть участником НИС. Категории военнослужащих, которые не включаются в эту программу автоматически, должны подать специальный рапорт.

Кроме того, действуют следующие условия:

  1. Поскольку погашение происходит за счет государства, гражданин обязан нести военную службу (выслуга не менее двадцати лет) пока будет действовать ипотечная программа.
  2. На момент полного погашения займа возраст заемщика не должен превышать сорока пяти лет.
  3. Минимальный срок, на который предоставляется заем – три года.
  4. Страхование приобретаемого имущества является обязательным.
  5. Увольнение из армии (по уважительной причине) не является основанием для аннулирования опции.
  6. Минимальный срок несения службы для оформления кредита – не менее трех лет (это же касается участия в НИС).
  7. Военнослужащий может в любой момент времени узнать размер накоплений по военной ипотеке.

Хотя максимальная сумма займа не превышает 2,5 млн. рублей, благодаря НИС стоимость жилья может быть несколько выше (на накопительный счет сейчас ежегодно перечисляется 260 тысяч рублей + доход от инвестирования этих средств).

Отказ

Существует сразу несколько причин для отказа. Одна из главных в данном случае – выбор неподходящего жилья. Нельзя приобрести часть коммунальной квартиры, также запрещены сделки с имуществом, которое принадлежит родственникам. Кроме того, среди причин отказа можно выделить следующие:

  1. Указание недостоверных сведений в анкете. Все заявления проверяются. Если будет обнаружен факт обмана, в выплате откажут.
  2. Слишком малый стаж участия в НИС. По общему правилу, участвовать в программе могут те лица, которые являются участниками НИС более трех лет. Однако финансовые учреждения редко выдают займы лицам, которые сразу используют программу. Дело в том, что чем дольше срок кредитования, тем выше вероятность возникновения проблем с платежеспособностью военнослужащего.
  3. Плохая КИ. У военнослужащих также могут быть кредитные истории. В случае плохой КИ велика вероятность получения отказа. Хотя погашать кредит обязуется государство, нет никаких гарантий, что гражданин не уволится со службы.
  4. Еще одна причина отказа – наличие других непогашенных обязательств.

Как работает военная ипотека? Средства на погашение займа выделяются государством, однако только пока лицо пребывает на службе. Если гражданин уволился до момента получения двадцатилетнего стажа, он будет обязан самостоятельно проводить платежи. Поэтому банк обращает внимание и на КИ, и на наличие других долгов.

Как узнать, сколько средств накопилось

Как узнать сумму накоплений по военной ипотеке? Сделать это довольно просто. Необходимо действовать следующим образом:

  1. Перейти на сайт «Росвоенипотеки».
  2. Зайти в личный кабинет участника НИС (необходимо использовать именно этот сервис, а не личный кабинет военнослужащего).
  3. Ввести данные для авторизации (регистрационный номер).
  4. Подать запрос путем заполнения специального поля.
  5. Получить ответ в течение четырех дней.

По прошествии указанного временного промежутка на том же сайте можно будет ознакомиться с размером накоплений. Как рассчитать военную ипотеку? Расчеты проводятся банками. Для этого используется довольно сложная формула, поэтому рекомендуется воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами.

Заключение

Таким образом, ипотека для военных – хорошая возможность приобрести жилье для лиц, которые пребывают на военной службе. Подобные кредиты предоставляются на льготных условиях. Выплаты производятся за счет государства.

Если гражданин пробудет на службе более двадцати лет, он может уволиться, без необходимости использования личных средств для окончательного погашения займа. Как посмотреть накопления по военной ипотеке? Для этого необходимо воспользоваться сайтом «Росвоенипотеки».

Источник: https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/voennaya.html

Военная ипотека – что это такое? Условия предоставления военной ипотеки :

Квартирный вопрос является актуальным для многих россиян. Военным тоже приходится иногда сталкиваться с ним. Государство занимается разработкой специализированных программ, рассчитанных на определенные слои граждан. Для защитников отечества тоже имеется особое направление — военная ипотека. Что это такое? Речь идет о проекте, помогающем им стать собственниками жилья.

Суть программы

Согласно закону об обеспечении жильем военнослужащих, они получают право воспользоваться ипотекой для приобретения квартиры или частного дома. Он был принят в 2004 году. Однако заемщик не выплачивает деньги из личных сбережений. За него это делает Министерство обороны. В его структуре присутствует специальное подразделение, отвечающее за решение указанного вопроса.

В нашей стране военные получают относительно невысокую зарплату. Не каждый может накопить достаточно средств на покупку отдельного жилья, вот почему военная ипотека необходима. В то же время далеко не все могут рассчитывать на государственную поддержку. Законопроект допускает к участию в программе по предоставлению займа определенные категории военнослужащих.

Военная ипотека — что это такое? Кто имеет возможность ей воспользоваться?

От имени специальной структуры, входящей в состав Министерства обороны, человек получает на свой расчетный счет необходимые для покупки средства. Предоставление военной ипотеки способно оказать значительную поддержку населению. Кто может на нее рассчитывать? Под программу попадают следующие категории:

  • офицеры;
  • мичманы и прапорщики, чей стаж составляет не менее 3 лет;
  • солдаты, старшины и сержанты;
  • лица, окончившие военные вузы.

Обратите внимание! Для всех перечисленных групп действует единое правило. Они должны находиться на контрактной службе у государства. При этом указывается дата – 1 января 2005 года. Таким образом, военная карьера, начатая раньше данного срока, лишает человека возможности принимать участие в программе. В этом состоит суть военной ипотеки.

В то же время отсутствует запрет на использование личных накоплений. То есть, если военнослужащий желает купить квартиру большей площади, он может добавить к средствам из государственного бюджета свои деньги. Примечательно, что зарплата солдата не имеет никакого значения, когда предоставляется военная ипотека. Кредит полностью погашается через накопительные взносы.

Прочие особенности законопроекта

Как известно, в стандартном варианте оформления сделка занимает 1 месяц. Для военнослужащих указанное время сокращается до 5 дней. Благодаря этому договор купли-продажи жилья удается зарегистрировать в сжатые сроки.

Программа вступает в силу с того момента, как человек определился с выбором финансового учреждения.

Участники получили с прошлого года более широкие возможности. Они коснулись размеров займа. Допустим, в 2015 г. военная ипотека, сумма которой составила 2,4 млн рублей, стала своего рода максимумом, достигнутым за все время. При определении срока ориентируются на возраст заемщика. Государственная поддержка заключается еще и в отсутствии комиссии за оформление ссуды.

Федеральное государственное учреждение «Росвоенипотека» вместе с агентством по жилищному кредитованию выступают в качестве основных законодателей данного проекта. Здесь же оформляется военная ипотека.

Банки коммерческого типа тоже готовы ее предоставить. Главное требование для потенциальных получателей займа — участие в вышеописанной льготной программе.

Ни в одном финансовом учреждении вам не смогут выдать деньги, если не удовлетворено это условие.

Государство уже не первый год пытается решить проблему обеспечения квадратными метрами военнослужащих. Оно выделяло различные суммы денег из госбюджета на реализацию тех или иных законопроектов. Теперь каждый контрактник, вне зависимости от рода его войск, региона и звания, может решить квартирный вопрос.

Военная ипотека: условия предоставления

При расчете срока оформления займа специалисты стремятся к тому, чтобы человек успел к 45 годам полностью его погасить. Как и было сказано ранее, для приобретения доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке. Свои особенности имеет покупка дома. Дело в том, что участок, где он находится, человек должен приобретать за собственные средства.

Вместе с тем накладываются ограничения на время, предоставляемое для оплаты суммы кредита. В свидетельстве, выдающемся всем участникам программы, указана дата. К моменту ее наступления у военнослужащего не должно быть в наличии долгов. Минимальный порог по срокам кредита составляет 36 месяцев.

Минимальные размеры займа устанавливаются на уровне 300 000 руб. Ссуда определяется в соответствии с рыночной стоимостью жилья, датой выдачи финансовых средств, процентной ставкой.

В прошедшем году государственная военная ипотека военнослужащих подверглась ряду изменений. Участники НИС теперь вносят первоначальный взнос из средств на накопительном счете. Они поступают в банк. Оставшаяся сумма кредита продолжает храниться в Росвоенипотеке. Спустя 3 месяца после оформления займа в финансовом учреждении, в него поступит вторая часть выплат.

Ежемесячный платеж четко определен. Он составляет 1/12 от накопительного взноса заемщика. Средства, перечисляющиеся из Министерства обороны на счет военнослужащего, каждый год индексируются. Соответственно, изменяются платежи по займу.

Страхование является обязательным, когда оформляется военная ипотека. Оно необходимо для защиты имущественных интересов в отношении недвижимости, перешедшей в собственность. Чаще всего этот вопрос перекладывается на плечи аккредитованной банком компании. Предоставление жилищного займа направлено на пользу федерального органа с соответствующей специализацией. Выгоду имеет и кредитор.

Участник НИС (накопительно-ипотечная система) обязуется застраховать свою жизнь, а также трудоспособность. Он заключает целый ряд договоров, призванных защитить его интересы в случае непредвиденной ситуации. Военнослужащему следует продлевать их каждый год до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью.

Военный самостоятельно или при помощи риэлтора подбирает подходящую недвижимость. Однако в дальнейшем будет произведена ее оценка специальной независимой комиссией. Участнику программы придется оплачивать ее работу из собственного кармана.

Досрочное погашение

Ограничения по этому вопросу отсутствуют. Человек может вносить всю оставшуюся сумму средств или какую-либо ее часть. Такая оплата способствует сокращению сроков выплаты займа. Но размеры платежей остаются прежними.

Процедура оформления

Классическая процедура жилищного кредитования не имеет ничего общего с тем, как предоставляется военная ипотека. Участники программы должны придерживаться следующего плана действий:

  1. Подать рапорт о внесении лица в список людей, включенных в НИС.
  2. Подождать 3 года, после чего снова обратиться в штаб части. На этот раз вы имеете возможность запрашивать свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной программы.
  3. Подобрать подходящий банк и квартиру, выяснить условия кредитования подробно.
  4. Заключить с Министерством обороны договор жилищного займа.
  5. Подписать соглашение с финансовым учреждением, заключить сделку купли-продажи с продавцом недвижимости.
  6. Стать обладателем свидетельства о праве собственности.

Важные дополнения

После сдачи рапорта он регистрируется в специальном журнале учета документов. Находится он в воинской части, где служит участник программы. Здесь также хранятся личные дела всех солдат и офицеров. После составления списка претендентов на господдержку по получению жилья его направляют в Миноборону. Соответствующее подразделение начинает рассматривать кандидатуру каждого подавшего заявление.

Проводятся специальные проверки. Если комиссия приходит к выводу, что человек соответствует всем требованиям, он становится участником НИС. За те три года, что длится ожидание выдачи свидетельства, на счете военнослужащего копятся деньги.

Обратите внимание! Чем раньше вы напишете рапорт, тем больше средств вам будет доступно для приобретения квартиры.

Размеры площади

Недвижимость, выбранная вами, должна соответствовать нормам законодательства. Оно требует, чтобы определенное количество метров общей жилой площади приходилось на каждого человека.

Этот критерий периодически меняется, поэтому нужно следить за нововведениями, проводящимися «сверху». В данном случае надо считать квадратуру всех помещений, вместе взятых.

Надо учитывать лоджии, балконы, встроенные зоны и так далее.

Читайте также:  Дает ли академический отпуск отсрочку от армии и при каких условиях

Как найти квартиру

Доступно 2 способа — самостоятельный поиск и обращение в агентство недвижимости. Если все тонкости купли-продажи жилья кажутся вам слишком сложными, целесообразно воспользоваться вторым вариантом. Это обезопасит вас от потенциального риска быть обманутым. Специалисты хорошо знают о тонкостях приобретения квартиры.

Не имея опыта, человеку трудно проверить юридическую чистоту жилья. Это касается, в том числе, новостроек. От последствий спорной сделки может пострадать каждый человек. Ни один покупатель от этого не защищен.

Квартиру следует подбирать так, чтобы она соответствовала требованиям банка, где вы оформили займ. Также она должна подходить под критерии Министерства обороны и страховщика.

Финансовое учреждение откроет счет на имя военнослужащего. Деньги, накопившиеся у вас к моменту сделки, будут перечисляться на него.

Заемщик обязан предоставить кредитору необходимый пакет документов. Если он будет одобрен, человеку предложат подписать соответствующий договор.

Процесс купли-продажи квартиры

В первую очередь заключается соглашение между банком и военнослужащим. Оформляется договор долевого участия (для новостроек) и сделка купли-продажи (для вторичного жилья). Выдается свидетельство о праве на собственность.

Если доступна военная ипотека, какие банки можно посетить?

Финансовые учреждения, участвующие в программе, получают компенсацию непосредственно от государства.

Перечень организаций, принимающих заявки на получение средств в соответствии с НИС: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк.

Документация

Для успешного перечисления денежных средств в счет погашения кредита следует предоставить пакет документов, состоящий из:

  • выписки из ЕГРП о регистрации ипотеки;
  • свидетельства на право собственности (копия, заверенная у нотариуса);
  • договора купли-продажи;
  • брачного договора;
  • паспорта гражданина РФ;
  • свидетельства о заключении или расторжении брака.

Плюсы и минусы

Возможность приобрести жилье — главное положительное качество, которое предоставляет военная ипотека. Ее условия таковы, что человек может стать собственником недвижимости в любом регионе России. НИС не распространяется на страны ближнего зарубежья.

Есть у программы и отрицательная сторона. Это сумма займа. Если военнослужащий проживает в крупном мегаполисе, то количество предоставленных средств может быть недостаточным для приобретения квартиры. Но если у человека есть необходимая сумма, чтобы добавить к выданному государством займу, он все же сможет купить ее.

Конечно, длительный срок рассмотрения заявки участника тоже представляет собой минус. В итоге продавец понравившегося вам жилья может не выдержать и отказаться от договоренностей, заключенных ранее. Сегодня это не редкость.

Частые вопросы и ответы на них

Семьи военнослужащих сталкиваются со множеством моментов, кажущихся непонятными. Вот основные из них.

1. Допускается ли использование средств материнского капитала для погашения займа?

Ответ в данном случае положительный. Такая возможность разрешена законом.

2. Какими правами обладает супруга участника НИС?

Если вы не заключили брачный договор, то права и обязанности делятся между мужем и женой поровну.

3. Куда можно обратиться, кроме коммерческих банков?

Вы можете рассматривать две организации. Это “Молодострой” и АИЖК.

4. Предусматривает ли военная ипотека условия, разрешающие продажу квартиры?

Если вы не погасили сумму займа полностью, вам придется обратиться в Министерство обороны. Если вашу просьбу удовлетворят, вы можете приступить к поискам покупателя. Подобные ограничения не распространяются на квартиры, свободные от каких-либо обязательств.

Политика коммерческих банков такова, что они устанавливают единую ставку, равную 10,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет 10%. Дополнительные сборы отсутствуют в большинстве финансовых учреждений.

Эксперты утверждают, что, согласно НИС, успешно реализуется сегодня в большинстве российских регионов военная ипотека. Что это такое? Это обозначение накопительно-ипотечной системы.

Сами военнослужащие часто отзываются хорошо об этой программе. Специалисты советуют вступать в нее как можно раньше, чтобы получить доступ к самым выгодным условиям.

Для сертификата на льготный кредит устанавливаются лимиты. Обычно они равны трем месяцам.

В Департаменте жилищного обеспечения при Министерстве обороны выражают надежду, что к 2024 году удастся включить в систему НИС всех военных. Таким образом, ипотека станет единственным способом обеспечить их отдельными квартирами. Если верить статистике, то число граждан, принявших участие в программе, с каждым годом растет. Это указывает на наличие хороших перспектив у нее.

Подводные камни

Военная ипотека изменения претерпела недавно. Сейчас она предоставляется на льготных условиях только до тех пор, пока человек числится в составе Вооруженных сил. Его ждут дополнительные платежи, если он пройдет процедуру досрочного увольнения. Они будут основываться на ставке банка, актуальной на момент заключения соглашения.

Но даже если человек покидает ряды армии, наличие у него 20-летнего стажа позволит продолжать выплачивать кредит на выгодных условиях. Если же он служил меньше этого срока и решил уволиться по собственному желанию, то его лишают такой возможности.

Предусматривает военная ипотека условия, применимые в случае смерти участника системы НИС. Его семья приобретает возможность продолжить использование накопленных на его счете средств. Она имеет право потратить их на покупку недвижимости.

После увольнения право пользоваться льготной ипотекой получают следующие категории военных:

  • лица со стажем более 20 лет;
  • солдаты и офицеры, которым предписали покинуть ряды армии по медицинским показаниям;
  • люди, вынужденные уйти в отставку из-за сложных обстоятельств в семье;
  • граждане, достигшие возрастных ограничений, в соответствии с установленными нормами по максимальному сроку службы.

Как рассчитать сумму кредита?

Еще один актуальный вопрос. Вы можете воспользоваться специальным калькулятором. Он выдаст вам результаты ежемесячных платежей. Но надо помнить, что подобные расчеты являются приблизительными. За основу берут сумму на личном счете военнослужащего. В данном случае рассматривается только размер взносов.

Вслед за этим создают таблицу, где указывают ежемесячные платежи и их сумму. Они будут поступать от государства в зависимости от установленных норм по метражу. Таковы основные особенности, которые имеет военная ипотека.

Что это такое, вы теперь знаете во всех подробностях. Определенные категории участников могут рассчитывать на добавочную площадь.

Это офицеры, дослужившиеся до звания полковника и выше, командующие воинскими частями, лица с учеными степенями.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-voennaya-ipoteka-chto-eto-takoe-usloviya-predostavleniya-voennoj-ipoteki.html

Суть программы военная ипотека, кому положена и как работает

До 2005 года военнослужащим, выходящим на пенсию, предоставляли жилье – готовые квартиры в специально возведенных для этих целей домах. Но государство сочло эту меру высокозатратной и неэффективной. Взамен такой системы появилась программа «Военная ипотека». Что это такое и как работает, мы расскажем в статье.

Нормативная база и общие сведения

Согласно закону 117-ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» они могут получить жилье в собственность по государственной системе «Военная ипотека». При этом первоначальным взносом при покупке жилья выступает свидетельство участника программы с накопленной суммой, а остальную часть выплачивает Министерство обороны РФ.

Есть два вида участников накопительной ипотечной системы:

  • Обязательное участие в накопительной ипотечной системе – 10 категорий  военнослужащих.
  • Добровольное участие – 7 категорий военнослужащих.

Контрактники, принадлежащие к обязательным категориям, отказаться от программы не могут, их включают автоматически даже без их участия. Чтобы стать участником программы нужно прослужить в вооруженных силах по контракту не менее 3-х лет.

Чтобы зарегистрироваться надо подать рапорт главнокомандующему воинской части (в случае добровольного участия). После подачи рапорта военнослужащего включают в реестр Департамента жилищного обеспечения.

Срок внесения в реестр составляет три месяца.

После чего специальный орган ФГКУ «Росвоенипотека» (находится в ведении Минобороны) открывает именной накопительный счет для перечисления денежных средств и присваивает его владельцу идентификационный номер.

Суммы и сроки

Средства на счете накапливаются  течение 20-ти лет за счет ежегодных перечислений от государства. Через 3 года сумма может использоваться в качестве первоначального взноса при покупке жилья. Каждый год сумма накоплений индексируется.

В 2017 году сумма накоплений по военной ипотеке будет начисляться в размере 260 141 руб. за год.

Источниками, из которых поступают деньги на личный накопительный счет, могут быть:

  • Поступления из федерального бюджета;
  • Инвестиционные доходы от накоплений;
  • Другие поступления, которые не запрещены законом.

Причем, право участия в системе и получения целевого займа ни как не зависит от жилищных условий участника, его прописки и семейного положения. Даже, если у него уже есть одна или несколько квартир, он имеет право на участие в программе.

Площадь приобретаемой квартиры ограничена только размером целевого жилищного займа. Если участник программы добавит собственные средства, то сможет купить дом или квартиру с большей площадью.

На что можно использовать средства

Через три года участия в программе, контрактники имеют право воспользоваться деньгами с накопительного счета и распорядиться ими тремя способами:

  • как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья или целевому займу;
  • на погашение ранее взятого целевого жилищного займа или ипотечного кредита;
  • использовать на улучшение жилищных условий.

Если решено брать кредит на покупку жилья, то нужно написать рапорт, на основании которого выдается свидетельство об участии в НИС. Дальше подобрать квартиру или дом и можно идти в банк, который занимается военной ипотекой. Такой кредит предоставляется до достижения возраста 45 лет. Максимальная сумма на 2016-2017 года – 2 млн. 400 тыс. рублей.

В банке открывается счет, куда перечисляются средства с накопительного счета. И можно оформлять кредитный договор. При этом договор будет трехсторонним: банк, сам контрактник и «Росвоенипотека».

Банки, предоставляющие военную ипотеку:

  • ВТБ-24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Связь банк;
  • Россельхоз.

Суммы, которые поступают на накопительный счет, одни и те же для всех военных чинов и не зависят от дохода, ведь кредит погашается за счет средств государственного бюджета, а процентная ставка по таким кредитам значительно ниже, чем по стандартной ипотеке для граждан.

Альтернативные варианты

Если острой проблемы приобретения жилья не стоит, то можно этот накопительный счет использовать как долгосрочное накопление с инвестированием. Условия такого инвестирования прописаны в законе 117-ФЗ.

Примечательно, что военнослужащему не обязательно покупать именно готовую квартиру, деньги могут быть вложены в долевое строительство, тогда, соответственно, квадратный метр будет дешевле и можно купить жилье большей площади.

Также эти накопления можно пустить на строительство собственного дома или даже коттеджа. Можно не покупать жилье через три года, а дождаться окончания службы и получить всю сумму, за которую и приобрести жилье.

Еще одним неоспоримым преимуществом военной ипотеки является то, что жилье можно выбрать в любом регионе. И если регион, где расположено покупаемое жилье не совпадает с местом службы, то право на служебную квартиру остается за военнослужащим.

Среди всех преимуществ данной программы, нужно выделить и один важный нюанс – при досрочном увольнении из вооруженных сил (по причинам, указанном в законе), участнику программы придется вернуть государству полученные суммы, а кредит выплачивать самостоятельно в течение 10 лет. Причем банк пересчитает процентную ставку по кредиту.

Таким образом, через шесть лет человек, который пошел служить по контракту в вооруженные силы РФ может стать обладателем собственного жилья. Первые три года – до наступления права участия в программе и последующие три года – до накопления первоначального взноса на именном накопительном счете.

Источник: https://voennayaipoteka.guru/info/sut-voennoj-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию