Подводные камни военной ипотеки, плюсы и минусы программы

Преимущества ипотеки: плюсы и минусы ипотечного кредитования

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

Что такое ипотека

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования.  Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

Плюсы

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

  1. Первое и самое основное достоинство – это возможность приобретения квартиры или частного дома, не имея на руках необходимой суммы. Для тех, кто не приемлет аренду или проживание с родителями, ипотечный кредит — это единственный вариант, когда накопить всю сумму не получается. С помощью ипотеки можно обзавестись своей квартирой и жить там, платя каждый месяц ипотечный взнос.
  2. Оформляя ипотеку, заемщик становится, своего рода, инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, при этом выручив приличную сумму. Причем не обязательно досрочное погашение, можно закрыть долги и ровно в срок. Возможность продажи за более высокую стоимость все равно будет.
  3. В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что вписывается в рамки дозволенного и законного.
  4. Есть различные государственные программы поддержки: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с господдержкой и т.д.. Они позволяют получить заем на льготных условиях и значительно сэкономить на процентах.
  5. Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам (возврат процентов по ипотеке). Также можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам.
  6. Сразу после оформления сделки по ипотеке, заемщик становится собственником жилья, он имеет право проживать на приобретенной жилплощади, сдавать ее в аренду, прописывать на ней родственников. Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это продавать, обменивать или завещатьВсе это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.
  7. Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте «Рефинансирование ипотеки».
  8. Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.
  9. Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.
  10. Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилплощади.

Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

Минусы

Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

  1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
  2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.
  1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
  2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
  3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.
  1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.
  1. Это еще не все минусы ипотекиМоральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

Так как ипотекаимеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы.

Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления.

А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья.

И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечногокредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Если вам нужна ипотека, то рекомендуем пройти по ссылке и в разделе «Ипотека» оставить заявку. Специалисты быстро подберут нужный вариант в вашем регионе.

Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/preimushestva-i-nedostatki-ipoteki.html

Плюсы и минусы Военной ипотеки

ВоенГарант

29.01.2018

Темы, касающиеся реализации программы Военной ипотеки, много раз обсуждались в средствах массовой информации, на форумах, в социальных сетях. В свою очередь, Правительство уделяет пристальное внимание решению наиболее сложных и важных вопросов, путем утверждения законов, упрощающих покупку жилья, рефинансирования заемных средств и др.

Программа «Военная ипотека» безусловно, является привлекательной формой кредитования. Военнослужащие, становясь участниками НИС, используют государственные субсидии и займы для жилищного обеспечения.

По истечении трехлетнего периода военнослужащему открывается доступ к накопительным средствам для покупки квартиры.

При увольнении, участник вправе получить дополнительные средства, если выслуга будет более десяти лет.

Как и любая другая, данная программа кредитования имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы военной ипотеки очевидны, и на сегодняшний день любой офицер, заключая контракт на прохождения службы, имеет возможность получить полную информацию о правилах участия, оценить ее достоинства.

Также, существующие пробелы в реализации законодательных актов программы ипотечного кредитования, так сказать, минусы военной ипотеки, не являются основанием отказа от государственных субсидий.

Плюсы Военной Ипотеки

Участник НИС, после подписания договора ЦЖЗ с «Росвоенипотекой», имеет свой личный накопительный счет, куда ежемесячно поступают взносы из федерального бюджета, которыми впоследствии он сможет распоряжаться. Индексирование накоплений закреплено ПП №15 от 18.02.2016, которые увеличивают возможный доход от инвестирования накоплений, учитывая кризисную ситуацию прошедшего года.

К положительным моментам, плюсам военной ипотеки, можно отнести факторы, которые являются основополагающими принципами накопительно-ипотечной системы:

  1. Получение возможности использования ЦЖЗ, для покупки квартиры уже через 3 года, после вступления в НИС. Учитывая общую сумму субсидий и ипотечного займа, уже на этом этапе можно определить, на какое жилье по ценовому фактору может претендовать участник на этот момент. Принять решение о применении льготных субсидий или продолжении их накопления.
  2. Выбор жилплощади. Военнослужащий вправе самостоятельно определить варианты жилья; новостройка, вторичный рынок или подписать ДДУ на строительство.
  3. Приобретение нескольких объектов недвижимости для проживания. Супруги участники НИС, каждый из которых может претендовать на получение льготных субсидий и покупку жилплощади впоследствии. Также, используя личные сбережения, участник может купить квартиру, не теряя при этом право получить жилье по НИС.
  4. Соединение накоплений обоих супругов-участников, для покупки квартиры.
  5. Отсутствие ограничения по выбору площади жилья. При наличии личных сбережений, учитывая ЦЖЗ и кредитные средства, можно не ограничиваться с выбором.
  6. После увольнения, при повторном восстановлении/продолжении службы, есть возможность восстановить накопления.
  7. Использование материнского капитала, для досрочного погашения займа, уплаты первоначального взноса по кредиту.
  8. Повторное использование ВИ, при условии снятия обременения, уже имеющейся жилплощади.

Минусы военной ипотеки

Кризис 2014 года повлиял на индексацию накоплений следующего года. Так в 2015 году показатель уменьшился и в 2016 остался на прежнем уровне, что привело к возникновению долговых «хвостов» у участников НИС.

К основным минусам военной ипотеки можно отнести:

  1. Увольнение при выслуге до 10 лет, предполагает возврат государству накоплений, займа, выплату процентов по кредиту за счет собственных сбережений.
  2. Сумма дополнительных выплат при расторжении контракта не гарантирует полное погашение кредитного залога.
  3. Жилье находится в двойном обременении, до момента полного погашения участником всех кредитных обязательств.
  4. Расходы на оформление документов, страхования происходят за счет военнослужащих.

Принимая во внимание все изложенные факторы, нельзя не сказать, что плюсов военной ипотеки значительно больше чем минусов. Учитывая все положительные и отрицательные стороны программы, можно найти правильный вариант использования льготного государственного кредитования.

Вы можете обратиться по любым вопросам по нашей горячей линии Пн – Пт с 10 : 00 до 19 : 00 В случае сложного вопроса или вопроса, не связанного с НИС, на подготовку ответа может потребоваться до 5 рабочих дней, ответ будет направлен вам на e-mail. Будем рады вас проконсультировать.

Заявка в банк

После отправки заявки:

  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Газпромбанк

Читайте также:  Возьмут ли призывника в армию без пальца

После отправки заявки:

  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Газпромбанк

После отправки заявки:

  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Газпромбанк на ипотеку

После отправки заявки:

  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Абсолютбанк на ипотеку

После отправки заявки:

  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Скидка на новостройки от застройщика

Скидка от агенств на вторичку

Бесплатная консультация юристов

Чтобы отправить форму войдите на сайт
или зарегистрируйтесь

Источник: http://xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai/znaniya/plyusy-i-minusy-voennoy-ipoteki

Основные подводные камни военной ипотеки

Многие участники НИС перед тем как воспользоваться своим правом на приобретение жилья по военной ипотеке, хотят изучить все подводные камни этой программы. Они безусловно имеются.

Даже досконально изучив правовые акты, регламентирующие военную ипотеку, у военнослужащих остается немало вопросов.

В этой статье вы узнаете о большинстве опасных моментов, которые могут подстерегать вас при покупке квартиры и после.

  1. Свидетельство действует 6 месяцев

После того, как Вам выписано свидетельство, у Вас есть 6 месяцев на покупку квартиры. Может показаться, что это много, однако на руки оно попадет примерно через 30 дней.

Минимальный срок сделки составляет 2 месяца. Добавьте время на поиск квартиры и согласование документов во всех инстанциях. Очень часто военнослужащий не укладывается в указанный срок.

Придется начинать всю процедуру заново.

  1. Взяв кредит в банке, вы не знаете, на сколько лет он получен

Кредит выдается на «неопределенный срок». Он будет зависеть от суммы, ежегодно определяемой бюджетом РФ. Если она будет увеличиваться, срок кредита будет уменьшаться, если нет, то есть риск остаться с персональным долгом к концу службы.

  1. Риск раздела квартиры при разводе

При разводе, суд может поделить квартиру, купленную по военной ипотеке, посчитав ее совместно нажитым имуществом.

  1. 20 лет выслуги не дает вам права на закрытие кредита и получения квартиры в собственность

При наличии 20 лет выслуги, с Вашей квартиры снимается обременение пред РФ, оставшийся долг перед банком продолжает гаситься во время службы, при увольнении вы будете выплачивать его самостоятельно.

  1. При увольнении вы выплатите больше, чем брали

При увольнении с военной службы не по льготным статьям (здоровье, организационно – штатные мероприятия или предельный возраст) вы вернете банку весь кредит, государству – ЦЖЗ и проценты, которые выплачивались за Вас банку.

Льготные статьи увольнения дают Вам право на дополнительную выплату, для погашения кредита перед банком. Но эта выплата возможна только при выслуге от 10 до 20 лет. Ее может не хватить для полного закрытия обязательств перед банком.

  1. Дополнительные расходы будут за ваш счет

Все расходы, связанные с покупкой  недвижимости, (поиск, оценка, нотариус, агентский договор, гос. регистрация, услуги риелторов, внесенный аванс) оплачиваются за Ваш счет. Механизм их возмещения был упразднен.

  1. Покупая новостройку вы не застрахованы от «недостроя»

К сожалению, некоторые участники НИС столкнулись с банкротством застройщиков и заморозкой строительства. В итоге оставшись без денег и без квартиры. Ответственность за выбор застройщика и оценку рисков лежит на Вас.

  1. Покупая квартиру на «вторичке», вы не застрахованы от мошенников

Банк и «Росвоенипотека» проверяют комплект документов, но не гарантируют отсутствие рисков. После покупки вы можете узнать о наличии прав третьих лиц на Вашу собственность.

  1. Нет единой базы новостроек по военной ипотеке

При поиске новостроек, вы не найдете общей базы объектов аккредитованных по военной ипотеке.

  1. Банк может не одобрить выбранную вами квартиру

Потратив время и деньги на поиск квартиры, вы можете получить отказ от банка, по причине несоответствия объекта недвижимости требованиям кредитного учреждения. Они могут очень сильно отличаться у разных банков.

  1. Практически невозможно поменять

Если вам захочется расширить свою жил. площадь или поменять ее, в связи с переводом в другой регион, вы столкнетесь с большими трудностями. Произвести эту операцию без существенных денежных вложений практически невозможно.

Если прочитав эту статью, вы передумали брать военную ипотеку, не отчаивайтесь, не все так страшно. При грамотном подходе и помощи профессионалов вы сможете преодолеть все трудности и опасные моменты, стать счастливым обладателем качественного и комфортного жилья.

Источник: http://bestvoenipoteka.ru/o_voennoi_ipoteke/podvodny-e-kamni-voennoj-ipoteki/

Оформление военной ипотеки: преимущества и условия

Бесплатная консультация юриста

Оглавление: [скрыть]

  • Особенности использования такой ипотеки
  • Возможности для участников
  • Прогнозы развития программы

Ипотека дает реальный шанс приобретения собственного жилья. Военная ипотека преимущества имеет перед обыкновенной, ведь государство помогает в оплате квартиры. Этот процесс регулируется Федеральным законом о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС ЖОВ), принятым в 2005 году.

Вначале банки с осторожностью отнеслись к этой программе. Но время показало серьезные намерения государства, а прозрачность условий и доступность участия привлекли военнослужащих к этому проекту.

Особенности использования такой ипотеки

Практически покупка жилья происходит за счет Федерального бюджета — это главная особенность проекта. Военнослужащие, вступившие в программу, получают банковские счета, на которые из бюджета ежемесячно в течение всего срока службы перечисляются денежные средства.

Существует официальный сайт этой программы — Росвоенипотека.ру, на котором можно подробно узнать о всех тонкостях накопления и оплаты, задать вопросы и внести предложения.

Для военнослужащих, выразивших желание участвовать в программе, предусмотрены дополнительные льготы. При расчете учитывается звание военного и срок участия в ипотеке. Государство предпринимает существенные шаги для привлечения военных в эту программу. Существуют преимущества военной ипотеки.

  1. Государство является вторым залогодателем (в лице Министерства обороны). Стоимость кредита перечисляется на специальный счет военнослужащего, и в дальнейшем идет на погашение займа по ипотеке.
  2. Банковская ставка ниже (10,5%), чем по обыкновенной ипотеке (13-15%).
  3. Не все банки допущены к этой программе, а только проверенные государством. Это является гарантией надежности финансового учреждения.
  4. Решение по ипотеке принимается в более короткие сроки (5 дней). Для гражданского населения этот срок составляет 30 дней.
  5. Военнослужащим не приходиться доказывать свою платежеспособность, как это делают гражданские лица.
  6. Квартиру можно купить уже через 3 года после вступление в программу военной ипотеки.
  7. Нет ограничений по доходам участников.
  8. Приобретаемое жилье выбирает сам участник.
  9. Остается возможность взять потребительский кредит на выгодных условиях.

Источник: https://voensluzhba.ru/zhilye/voennaya-ipoteka-preimushhestva.html

Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих

Человек, который проходит службу в ВВС РФ, МВД, ФСБ и других структурах имеют одинаковые конституционные права с гражданскими лицами.

А как складывается ситуация в отношениях с банками? Может ли военный наряду с ипотекой по НИС пользоваться кредитами банков как гражданское лицо? На какие законы опираться, чтобы выбрать самый выгодный вариант кредита или совместить обыкновенную ипотеку с военной? Разберемся в этих вопросах.

Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?

Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть.

Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения.

В каждом случае свои плюсы, но и недостатки тоже есть. Перед вами сравнительная таблица для более объективной оценки двух видов ипотек, которые востребованы в России в 2018 году:

Вид ипотеки
Гражданская Военная
Срок ипотечного кредитования, лет До 25 – 30 До 20
Процентная ставка банков, % На усмотрение банка – от 6 (по льготной программе) Рекомендованная — 9
Сумма кредита, млн. руб., В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и более Максимум – 24
Налоговый вычет Полагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно. Не полагается
Наличие созаемщика Предусмотрено (до 4) Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС
Страхование Обязательно Не обязательно
Ипотека на строительство дома Есть Редко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117
Источники погашения ипотеки Собственные средства заемщиков, заработок, доход, накопления Средства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит
Использование материнского капитала Разрешено, с условием защиты жилищных интересов детей
Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы) Сам заемщик из собственных источников
Кредитная история Обычно учитывается многими банками Не учитывается
Возможность досрочного погашения Есть
Залог Ипотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банк Ипотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка

Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская.

Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры.

В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие – ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.

Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение – выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или – нет, принимает только банк.

Можно ли оформить ВИ, если есть гражданская ипотека?

Приобретение квартиры по гражданской ипотеке никак не влияет на участие в программе жилья для военнослужащих.

Если вы сами уволитесь со службы, то кредит переводится в разряд обычной, гражданской ипотеки.

Вопрос о соединении двух видов займа в одну, военную, требует другого подхода. Итак, вы военнослужащий и брали гражданскую ипотеку до вступления в НИС. После вступления в НИС прошло 3 года. Теперь хотите перевести этот кредит в военный. Закон разрешает сделать это, но при определенных условиях:

  • займ был оформлен на единственного заемщика в лице участника НИС;
  • гражданский ипотечный кредит взят до вступления в НИС;
  • остаток задолженности не больше суммы ЦЖЗ;
  • банк дал согласие на проведение такой операции.

То есть, если в гражданской ипотеке военнослужащий и его супруга (гражданское лицо) выступали созаемщиками, то нужно получить специальное разрешение в Росвоенипотеке, а потом и в банке.

Если ипотека была оформлена на супруга (гражданское лицо), то переделать ее на военную не получится – одна квартира – одна ипотека.

Если к моменту, когда вы можете воспользоваться ЦЖЗ как участник НИС, у вас есть кредит, погашаемый, например, материнским капиталом и собственными средствами, то вы – участник НИС можете взять в ВИ другую квартиру.

То есть, вы, как военный, имеете право на ВИ, а как гражданин РФ – на другие виды кредитования банков. Использовать дополняющие накопления денежных средств могут уволенные военные, перечень которых в ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ.

Если оба супруга военные, то каждый из них имеет право на участие в НИС. ЦЖЗ обоих могут пойти на приобретение одной или двух отдельных квартир.

Читайте также:  Как попасть в спецназ морской пехоты рф, кто там служит

В первом случае обязательно предъявление копии свидетельства о браке.

В военной ипотеке кредит будет оформляться на одного из супругов, поэтому, когда вы покупаете на общие средства НИС одну квартиру, деньги второго супруга переведут на того, чьи документы фигурируют в договорах.

Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?

Да. Можно, если кредит был оформлен на одно и то же лицо (заемщик гражданской ипотеки и участник НИС – один военнослужащий), а сумма остатка по кредиту погашается ЦЖЗ. Самое главное – банк должен быть согласен.

Вообще военные, как граждане РФ могут приобретать любую недвижимость, как на территории РФ, та и за рубежом, если это не противоречит Уставу, секретности службы и другим служебным нормам.

Регулирующие нормативно-правовые документы

Нормативных документов по военной ипотеке достаточно много – на апрель 2018г. из самых значимых около 30. Всех их можно прочитать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Правовая база» rosvoenipoteka.ru.

По вопросам обычной ипотеки обращайтесь к ГК РФ и Закону «О защите прав потребителей». В основном, все проблемы решаемы, особенно, если перед подписанием договоров внимательно прочитайте их содержание.

Обратите внимание на то, что вы не только военнослужащий и обязаны исполнять требования Устава, но и гражданин РФ, поэтому имеете право в обычной, семейной жизни пользоваться благами и возможностями гражданских лиц без всяких ограничений, не противоречащих Законам России.

Источник: https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/preimushhestva-grazhdanskoj-ipoteki-dlja.html

Подводные камни ипотеки: что нужно знать заемщику?

Если вы раздумываете над тем, чтобы купить жилье в кредит, вас наверняка интересуют вопрос – какие подводные камни ожидают тех, кто решится оформить в 2018 году ипотеку? Ведь решение квартирного вопроса — это дело не быстрое, а потому нужно заранее предугадать многие моменты, с которыми вам придется столкнуться.

Дело в том, что ипотека, чаще всего, выдается на достаточно длительный срок. Средний период её действия — от 10 до 15 лет. Связано это с высокой стоимостью недвижимости, которая предлагается в регионах, и особенно в столице нашей стране. И если вы имеете небольшой официальный доход, предлагать вам будут длительный срок кредитования.

К сожалению, никто из нас не может предсказать свое будущее, и даже если вы сейчас обеспечены постоянной работой с хорошим заработком, нет никаких гарантий, что через 5 или 7 лет ситуация не изменится. Именно по этой причине нужно заранее знать, к чему готовиться, с какими минусами вы сможете столкнуться.

Какие подводные камни есть у ипотечных займов?

Как и у всего на свете, у данной банковской услуги есть как свои положительные, так и отрицательные стороны. Из плюсов стоит отметить возможность в достаточно сжатые сроки приобрести недвижимость для себя и своих родных, а вот минусы мы рассмотрим более внимательно.

  • Самый большой минус любой ипотеки – это то, что приобретаемая вами квартира будет служить обеспечением кредита, а значит – она станет залогом. Что конкретно это значит для вас, как заемщика? То, что пока действует кредитный договор, квартира фактически принадлежит не вам, а банку. И за то, что вы с семьей будете жить в этой квартире, вы будете платить не только системе ЖКХ, но и банку. Иными словами, вы не будете иметь права перепродать, обменять или подарить свое кредитное жилье другому человеку, потому что вам оно не принадлежит. Продать квартиру в ипотеке можно будет только с согласия банка, подробнее об этом мы рассказываем здесь;
  • Это плавно подводит нас к другому камню – ежемесячный платеж. Не смотря на ваши личные и профессиональные проблемы, вы обязаны ежемесячно в строго определенный срок вносить определенную сумму денег. За просрочку даже в один день будут назначаться штрафы, а если просрочка длится несколько дней – это заносится в вашу кредитную историю и делает ее отрицательной. Если же вы несколько месяцев не платите по кредиту, банк может подать на вас в суд и забрать жилье в счет уплаты вашей задолженности.
  • Огромные переплаты. Заявленный в договоре процент не является основным размером переплаты, к нему плюсуется множество косвенных платежей (оформление, страхование и т.д.). В общем итоге может получиться так, что вы переплачиваете за 10-15лет сумму, превышающую в 2-3 раза стоимость вашего жилья. Как снизить переплату — рассказываем здесь.
  • Дополнительные расходы. С ними приходится столкнуться всем, кто планирует брать ссуду на покупку жилья. Есть явные — оплата услуг оценочной компании, страховщика, государственной пошлины за регистрацию ипотеки. Но вместе с тем есть и скрытые, к примеру — комиссия за открытие счета, прием платежей, оформление банковской карточки и т.д. Сразу напомним нашим читателям о том, что согласно российскому законодательству, обязательным страхование является только для залогового имущества, а вот от страховки для самого заемщика можно смело отказываться,
  • Требования к заемщику и ограничения его прав. Здесь стоит упомянуть о том, что в договоре будут детально прописываться права и обязанности для клиента, которые нужно внимательно читать. Тут могут быть прописаны логичные требования, к примеру — невозможность перепланировки или продажи залоговой недвижимости, но также встречаются и спорные моменты, например — нельзя менять место работы, проводить ремонт без согласия банка и т.д.,
  • Валютные риски. Не смотря на то, что иностранные валюты сейчас стали более доступны населению, ни в коем случае нельзя брать ипотеку в долларах или евро. Курс национальной валюты крайне нестабилен, так что даже если вам предлагают меньшие ставки в валюте, от них лучше отказаться в пользу кредита в рублях,
  • Кредитование по плавающей ставке — также крайне не советуем вам пользоваться таким предложением. Даже в том случае, если специалист рассчитал вам, что такая программа более выгодна, стоит помнить о том, что наша экономика не стабильна и подвержена влиянию множеству факторов со стороны. В том случае, если ситуация для банка станет не благоприятна, он просто в одностороннем порядке повысит проценты и будет прав. А вы никогда не будете точно знать, какую сумму с вас потребуют в следующем месяце.

Стоит ли оформлять сейчас ипотеку?

Вполне логичный вопрос, учитывая все те особенности, что мы перечислили выше. Не смотря на все минусы, с которыми вы можете столкнуться, они присущи практически всем видам кредитования, их не избежать.

Однако, если у вас не хватает собственных средств для того, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость, то кредит — это единственный способ для решения квартирного вопроса для вас и вашей семьи. Он позволит вам достаточно быстро, в течение 1-2 месяцев стать обладателем новой квартиры или целого дома, если банк одобрит вашу заявку.

Кроме того, сейчас цены на недвижимость во многих регионах очень сильно упали, что будет способствовать тому, что вы сможете выбирать из гораздо большего количества вариантов, нежели еще год назад. Так что сейчас самое подходящее время для того, чтобы озаботиться приобретением своего «угла».

Таким образом, если вы запланировали оформлять ипотеку в 2018 году, нужно крайне внимательно отнестись ко всем подводным камням, перечисленным в статье, обращаться за кредитом только в надежные банки и выбирать программу не по величине ставке, а по размеру конечной переплаты.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-podvodnye-kamni/

Условия по военной ипотеке

1. Видео:  военная ипотека -ее суть и условия получения.

2.   Минусы военной ипотеки.

3.  Налоговый вычет.

 Какие условия для получения военной ипотеки?

В каких банках работают по этой программе? С чего начинать? Плюсы и минусы военной ипотеки? Какие условия в банках? Множество вопросов есть у военнослужащего.

Предлагаем для начала посмотреть видео-интервью с первым лицом Росвоенипотеки — Владимиром Шумилиным. А после рассмотрим, в каких банках можно взять военную ипотеку и на каких условиях.

Военная ипотека — ее суть и условия получения

Думаем, это видео-интервью дало  ответы на многие ваши вопросы. А теперь перейдем к изучению условий по военной ипотеке в различных банках. Ниже мы приведем таблицу, которую опубликовал ФГКУ «Росвоенипотека» на своем сайте.

По таблице вы видите,что условия во всех банках отличаются. Максимальная сумма по кредиту может быть от 1,7 млн.руб. до 2,4 млн.рублей. Процентная ставка в диапазоне от 9,5% до 12,5%.

Ставка может быть увеличена, если вы отказываетесь от титульного страхования, которое является «рекомендуемой» в некоторых банках. Но, как привыкли в нашей стране, все делается в «добровольно-принудительном» порядке.

Поэтому, имейте в виду, если вы захотите отказаться от «рекомендуемого» вида страхования, то ставка по кредиту может вырасти от 1,5 до 3%.

Еще хотелось бы добавить, что если у вас не хватает суммы для первоначального взноса, вы можете добавить ее материнским капиталом (конечно, при его наличии).

Для участников НИС (накопительной ипотечной системы) есть приятное дополнение. Вы можете взять потребительский кредит по самым низким льготным процентам.

Минусы военной ипотеки

Сама идея возможности выбирать жилье самому военнослужащему хороша по своей сути. Особенно, она хороша в том плане, что не нужно ждать десятилетиями, чтобы получить положенное жилье.Но все так гладко и хорошо по военной ипотеке. В нашей стране все хорошие начинания обязательно нужно свести на «нет».

И, как говорил покойный Виктор Черномырдин : «Хотели как лучше, получилось, как всегда…»Многие воспринимают военную ипотеку, как возможность жить в собственной квартире, служить, а за них платит государство. Но на деле не все так просто. Эта программа еще новая, но уже возникло много вопросов.

Можете почитать форумы, посвященные военной ипотеке, где сможете убедиться, что после года- двух основной долг по ипотеке не уменьшается. И может случиться так, что к моменту увольнения вам останется долг практически на том же уровне, но только процентная ставка уже будет увеличена, т.к. ипотека становится обычной, а не военной,т.е. с повышенной процентной ставкой.

В итоге, вы можете остаться на улице без жилья и без работы. Хотите ли вы этого? Думаем, нет. Поэтому, рекомендуем своими силами по мере возможности вносить платежи на погашение основного долга, чтобы в дальнейшем не переплачивать. Желательно, чтобы вы досрочно гасили ипотеку своими средствами, чтобы быстрее расплатиться. Не ждите, что государство заплатит за вашу ипотеку.

Не совсем ясно, кем и как составляются графики платежи по военной ипотеке, если ваши деньги от государства идут только на проценты. Поймите, это не деньги государства идут в пустую, на проценты, это ваши кровные денежки утекают! Старайтесь быстрее расплатиться с ипотекой по льготным процентам, тогда вы сможете сэкономить те перечисления от государства, которые причитаются вам.

Читайте также:  Зачем нужна учетная карточка к военному билету, упк

 Вам же до конца службы будут постоянно перечисляться деньги на накопительный счет. Эти деньги вы можете обналичить при выходе на пенсию или вновь пустить на улучшение жилищных условий.

Налоговый вычет

Любой военнослужащий, получивший жилье по военной ипотеке имеет право на налоговый вычет. Предупредим, что возможен вариант, когда налоговая вам откажет, мотивируя тем, что не вы платите по ипотеке, а государство за вас.

На самом деле, это не совсем так. Эти деньги причитаются вам за вашу службу. Вы могли бы не использовать их для ипотеки, а после увольнения обналичить их. Поэтому, стойте на своем и добивайтесь положенного вам налогового вычета.

Что еще можно посоветовать при военной ипотеке? Будьте внимательны при оформлении документов, следите, чтобы не было каких-то ошибок, чтобы потом месяцами не исправлять документы.

Обращайтесь к риэлторам по рекомендациям,т.к. многие хотят нажиться на этой программе, считая, что вам она дается на «халяву».

Помните, это «не халява», это ваши деньги, которые нужно уметь считать! И не стесняйтесь защищать то, что принадлежит вам!

Источник: http://biz-kreditka.ru/usloviya-po-voennoj-ipoteke/

Подводные камни и опасность ипотеки

Главная – Новичкам – Возможные опасности

Меню 15466+52

Получив широкое развитие, ипотечное кредитование превратилось в один из наиболее популярных инструментов для улучшения своих жилищных условий путем приобретения недвижимости с использованием заемных средств банка.

Конкурируя друг с другом, банки предлагаю различные программы кредитования, ориентированные практически на любую категорию платежеспособных заемщиков. Понятие ипотечный кредит стало знакомо практически каждому, а проживание в квартире, купленной за счет ипотечных средств, становится нормой.

Вместе с тем, не стоит забывать об опасностях, которые может таить в себе ипотека.

Потеря трудоспособности заемщика:

Основная опасность ипотеки, с которой может столкнуться любой заемщик – невозможность выполнять свои обязательства перед банком, то есть выплачивать кредит.

Страхование риска утраты трудоспособности является обязательным требованием при оформлении ипотечного кредита, но заемщик не может быть абсолютно уверен, что причина, по которой он стал нетрудоспособным, будет являться гарантированным основанием для перечисления страховой компанией выплаты для погашения кредита.

В результате заемщик может столкнуться с ситуацией, когда он не только не может погашать кредит, но и получить страховую выплату не представляется возможным. Последствия такой ситуации предсказуемы – заложенное недвижимое имущество продается банком, средства, полученные от продажи, идут на погашение кредита.

Взыскание на недвижимое имущество:

Другая опасность ипотеки состоит в том, что банк вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество не только когда заемщик не выполняет свои обязательства по ипотеке, но и когда выполнение таких обязательств осуществляется ненадлежащим образом. Законодательство предоставляет банку возможность воспользоваться таким правом при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей, если такие нарушения возникли более 3 раз течение 12 месяцев.

Требование о досрочном возврате ипотечного кредита:

Существует ряд ситуаций, когда банк вправе потребовать полного возврата ипотечного кредита, несмотря на отсутствие нарушений условий договора со стороны заемщика. К таким ситуациям следует отнести нарушение условий эксплуатации заложенной недвижимости (перепланировки, ремонт без согласования с банком и т.д.), а также несоблюдение обязанностей по ее страхованию.

Вышеописанные опасности при получении ипотеки имеют отношение к заемщикам, которые уже взяли ипотечный кредит, однако стоит также отметить ряд проблем, с которыми можно столкнуться до ее непосредственного получения:

  • Возможны ситуации, при которых недвижимое имущество, которое планировалось приобретать с использованием ипотеки, не удовлетворяет требованиям банка, в результате чего заемщик вынужден возвращаться к поиску квартиры;
  • В отношении правоустанавливающих документов на недвижимое имущество банки также предъявляют определенные требования, несоответствие которым также влечет за собой отказ в одобрении сделки с такой недвижимостью;
  • Зачастую набор документов, которые продавец недвижимого имущества должен предоставить в банк, существенно превышает набор документов для продажи такой недвижимости без использования кредитных средств, в связи с чем, нередки случаи, когда продавцы отказываются работать с покупателями по ипотеке.

Безусловно, подводные камни ипотеки нельзя недооценивать, однако такими рисками можно управлять посредством услуг страховых компаний, а в большинстве случаев путем простого соблюдения взятых на себя обязательств.

Вам понравился контент?

+52

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/novichkam/opasnost-ipoteki/

Военная ипотека: плюсы и минусы

Федеральными законами регламентируется статус военнослужащих и их права на улучшение жилищных условий. Согласно государственной программе, каждый служащий ВС имеет возможность приобрести недвижимость с помощью государственной субсидии. В народе это называется «военная ипотека».

Военная ипотека подразумевает участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе, которая направлена на обеспечение солдат и офицеров российской армии жильем.

Эта государственная инициатива начала работать 10 лет назад. За это время обзавестись собственными домами и квартирами смогли десятки тысяч военнослужащих.

Однако не каждый служащий ВС может купить льготное жилье, поскольку для участия в программе нужно соблюсти ряд условий.

Какие же плюсы и минусы военной ипотеки

Суть государственной программы заключается в том, что военнослужащий приобретает недвижимость с помощью собственных накоплений и с привлечением средств Федерального бюджета.

Квартира, дом, строящийся объект или иной тип недвижимости покупается путем заключения ипотечного договора.

Для этого необходимо быть не просто военнослужащим, а зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС).

НИС работает по следующему принципу. Военный регистрируется в системе и открывает свой именной счет, куда ежемесячно отчисляется часть его зарплаты. Далее по истечении трех и более лет он имеет право освоить накопленную на его счету сумму на приобретение жилья.

Как правило, эти деньги идут на оплату первоначального взноса по кредиту, а остальные денежные обязательства берет на себя Федеральный бюджет.

Согласно закону, деньги могут быть израсходованы как во время службы, так и после ее окончания, однако только на одну цель – приобретение жилья.

Среди основных преимуществ военной ипотеки – широкий круг возможных участников. Социальная программа рассчитана не на избранные чины, а на всех рядовых контрактников:

  • Солдаты, матросы, старшины, сержанты, заключившие повторный контракт на военную службу;
  • Выпускники военных ВУЗов, заключившие первый контракт на службу в рядах российской армии;
  • Мичманы и прапорщики, имеющие стаж службы от трех лет;
  • Офицеры, заключившие первый военный контракт.

Каждый из этих граждан имеет право участвовать в накопительно-ипотечной системе. Для этого необходимо подать соответствующий рапорт командиру части и зарегистрироваться в программе.

После этого на личный именной счет военного перечисляются деньги из Федерального бюджета РФ. Для всех военнослужащих, не зависимо от их ранга и звания, сумма государственной помощи одинакова.

В 2014 году это было 233 тысячи рублей.

Далее схема действий такова. У владельца Свидетельства есть полгода на то, чтобы найти недвижимость и оформить ипотечный кредит на ее покупку. В этом деле очень важно правильно подобрать банк, поскольку в коммерческих финансовых структурах условия и процентные ставки по военной ипотеке могут несколько отличаться.

Выбранный для оформления ипотеки банк заключает с «Росвоенипотекой» договор целевого жилищного займа, однако делается это при непосредственном участии военнослужащего. Затем деньги, накопленные в НИС, перечисляются на счет банка в качестве первоначального взноса по кредиту. После этого военнослужащий оформляет договор купли-продажи с предыдущим владельцем недвижимости.

Как получить скидку по военной ипотеке

Главным преимуществом участия в программе «Военная ипотека» является то, что основную финансовую часть берет на себя государство. Согласитесь, это настоящая удача – купить собственную недвижимость с помощью государственной субсидии и по льготным условиям! Так, финансовые обязательства перед банком ложатся на казенное учреждение “Росвоенипотека”.

Каждый месяц необходимо перечислять банку, равную 1/12 части первоначального взноса (заплаченного военнослужащим со счета НИС). Минимальный срок предоставления ипотечного кредита – 36 месяцев, максимальный — по достижению военным 45-летнего возраста. Максимальный период кредитования прописан в Свидетельстве военного о праве на получение жилищного займа.

Ежегодно условия предоставления военной ипотеки несколько меняются. Например, в 2014 году увеличилась сумма накопительного взноса до 233 100 рублей, а это на 11.1 тысяч больше предыдущего года.

Все это связано с инфляцией и удорожанием недвижимости.

Однако Правительство не намерено отказываться от этой выгодной социальной программы, и уже в этом году планирует полностью обеспечить жильем всех военных очередников.

Чтобы военнослужащие имели корректную информацию о возможности участвовать в социальной программе, Правительство разработала официальный ресурс Росвоенипотека.ру.

Еще одним немаловажным преимуществом программы является то, что заемщик вправе самостоятельно выбрать понравившийся ему банк. Так, с ипотеками для военнослужащих работают порядка 30 крупных российских банка, среди которых «Сбербанк России», «Газпромбанк», «Связь-банк» и другие.

Все эти финансовые структуры имеют специальные кредитные программы для участников военной ипотеки. Для военнослужащих предусмотрены дополнительные льготы, что делает участие в программе еще более выгодным.

Итак, перед взятием ипотечного кредита участник должен взвесить все плюсы и минусы. Военная ипотека – особая программа, которая ориентирована на крайне выгодное обеспечение военных жильем. Пожалуй, аналогичных ей не существует, поскольку заемщик может стать полноправным хозяином своей недвижимости практически без привлечения собственных денег.

6 лет назад успешно стартовал проект “Молодёжная стройка”, который призван улучшить и без того высокую эффективность накопительно-ипотечной системы.

Благодаря ему, участники проекта могут иметь дополнительные скидки при коллективном заключении договоров с застройщиками, строительными компаниями, ремонтниками, магазинами отделочных материалов.

Кроме того, дополнительные “Новостройки по Военной ипотеке в Вашем городе” помогает военнослужащим высказать свое видение жилищных вопросов и решить возникающие на этом этапе проблемы сообща. Данные о компаниях-застройщиках, работающих в рамках военной ипотеки, можно найти на официальном ресурсе «УНИС».

Программа военной ипотеки работает уже десять лет. За это время ее участники отметили несомненные преимущества этой социальной инициативы, поскольку она дает уникальный шанс обзавестись своей недвижимостью. Безусловно, помощь государства в этом вопросе огромна. Но есть и оборотная сторона медали, о которой умолчать нельзя.

К минусам программы военнослужащие относят то, что все льготы и помощь государства происходят только в период поступлений денег на именной накопительный счет военнослужащего.

Если военный прекращает службу, помощь по погашению ипотеки прекращается с даты его увольнения. При этом все кредитные обязательства перекладываются на плечи военного.

Таким образом, государственная структура “Росвоенипотека” погашает задолженность перед банком в период службы, но не берет на себя никаких кредитных обязательств.

Кроме того, участники программы утверждают, что часто им приходится сталкиваться с трудностями при соблюдении условий ипотечной программы. Например, приобрести недвижимость можно у владельца только в том случае, если он является ее собственником не менее трех лет.

Да и продавцы неохотно соглашаются на сделку, узнав, что она будет приобретена по военной ипотеке.

Дело в том, что такая сделка подразумевает соблюдение множества бюрократических условий, сбор большого пакета документов, а у продавца не всегда есть время и желание так тратить свое время.

Так что, как говориться, социальная программа результативная, но не самая простая. Каждому ее участнику приходится потратить немало времени и сил на подготовку необходимой документации.

Да и после заключения договора военнослужащий связывает себя с армией на долгое время.

Ведь если по каким-то причинам ему придется уволиться со службы до окончательного погашения ипотечного кредита, все долговые обязательства перед банком станут исключительно его заботой.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/war/voennaya-ipoteka-plyusy-i-minusy/

Ссылка на основную публикацию